이번 포스팅에서는 개인사업자 대환대출(카카오뱅크 신용대출, 햇살론15) 필요서류, 신청방법, 거절사유, 저금리 갈아타기, 상환에 관하여 알아보려고 하는데요. 자세한 내용 알아보시고 도움 받으시기 바랍니다.
기업은행의 신용보증기금 온택트 보증부 대출은 개인사업자와 소상공인에게 비대면으로 제공되는 대출 상품입니다. 이 상품은 기업은행과 신용보증기금의 협업을 통해, 신청자가 은행 지점을 방문하지 않고도 모바일 애플리케이션을 통해 간편하게 대출을 신청할 수 있도록 설계되었습니다.
특히 이 대출 상품은 신용보증기금의 전액 보증서를 담보로 사용하여, 신용도가 낮거나 담보력이 부족한 소상공인도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 대출 한도는 최소 1천만 원에서 최대 1억 원까지이며, 금리는 연 3.702%에서 4.788% 사이로 설정되어 있습니다. 상환 방식은 3년 만기 일시상환 방식으로 운영되며, 보증료와 인지세는 대출금액에 따라 차등 적용됩니다.
온택트 보증부 대출의 주요 장점 중 하나는 비대면 서비스 제공으로, 소상공인과 중소기업이 위치나 시간에 구애받지 않고 대출 신청을 할 수 있어 금융 서비스 접근성을 대폭 향상시킨다는 점입니다. 온라인 신청과 자동화된 심사 프로세스 덕분에 대출 승인과 자금 지급이 신속하게 이루어져 긴급한 자금이 필요한 기업에 큰 도움이 됩니다.
또한, 대면 접촉을 최소화함으로써 감염병 확산 위험을 줄이고, 안전한 금융 거래 환경을 제공하는 이점이 있습니다. 다만, 온라인 신청을 위해서는 일정 수준의 컴퓨터 및 인터넷 사용 능력이 필요하며, 기술적 문제나 개인정보 보안에 대한 우려가 있을 수 있습니다.
신용보증기금 온택트 보증부 대출은 팬데믹과 같은 비상 상황에서 금융 접근성 문제를 해결하고자 설계된 혁신적인 금융 상품입니다. 그러나 이 대출을 신청하기 전에는 자신의 사업 상황과 필요에 맞는지, 대출 조건이나 이자율 등을 꼼꼼히 확인하고 준비하는 것이 중요합니다. 특히 신용도와 기업은행의 심사 기준에 따라 대출 승인 여부와 한도가 결정되므로, 금융기관의 신용정보관리 대상인 경우 대출이 제한될 수 있음을 유의해야 합니다.
개인사업자 대환대출(카카오뱅크 신용대출, 햇살론15)
개인사업자 대출은 바쁜 사장님을 위한 간편한 신용대출과 햇살론15으로 이용할 수 있습니다.
개인사업자 신용대출 신청자격
▶ 신청자격 : 사업자등록증이 있는 개인사업자 (공동사업자의 경우 주대표만 신청가능)
- 개인사업자 신용대출 - 사업자등록 후 영업중인 개인사업자
- 햇살론15 - 연소득 4,500만원 이하, 사업기간 3개월 이상의 개인사업자(국민행복기금 보증부 정책 고금리 대안상품)
* 아래요건을 만족하여야 합니다.
※ 사업자등록 상태가 휴폐업이 아닌경우
※ 연소득은 소득금액증명원상 최근 연소득을 기준으로 산출 (사업자등록증명원 상 개업연도 이후의 소득만 인정) ※ 만 19세 이상 내국인 ※ 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 ※ 당행 연체대출금을 보유 중이거나 확정된 사실이 없는 고객
※ 회생, 파산, 면책 등 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
※ 금융사기 관련 기록이 없는 고객 ※ 국민행복기금 보증서 발급이 가능한 고객(햇살론15) ※ 개인사업자 대출 취급 금지 업종이 아닌 경우
대출 금리, 연체금리
▶ 대출금리
- 개인사업자 신용대출 : 연 4.107% ~ 9.065% (2024. 02. 14 기준)
- 햇살론15 : 고정금리 연15.90% (2024. 02. 14기준)
▶ 햇살론15은 고정금리 상품으로 대출 만기일까지 대출금리가 변경되지 않습니다.
단, 대출기간 중 성실상환(1년간 누적 연체일수 30일 이하)으로 인정되는 경우, 매년 금리 인하혜택 제공됩니다.
- 3년 상환 약정 : 1년마다 연 3.0% 인하
- 5년 상환 약정 : 1년마다 연 1.5% 인하
▶ 연체금리 : 매월 이자납입일 기준 미납금액이 발생하면 연체이자가 발생합니다.
- 연체기간 중 : 대출금리 + 연 3%
- 연체금리의 최고율은 연15%이며, 대출금리가 연 15% 이상인 경우 대출금리 + 2%를 적용합니다.
단, 햇살론 15은 대출금리 + 3%를 적용합니다.
대출 한도, 기간
▶대출한도
- 개인사업자 신용대출의 경우 최대 1억원까지 가능
- 햇살론15는 최대 7백만원(단, 특례 보증 대상자는 최대 2000만원)
※ 개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다.
※ 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상입니다.
▶대출기간
- 개인사업자 신용대출 - 만기일시상환 (1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능), 원금균등분할상환 (1년 거치 4년 분할상환)
- 햇살론15 - 원리금균등분할상환: 3년 또는 5년
▶상환방법
- 만기일시상환 ; 대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
- 원금 균등 분할상환 : 대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
- 원리금 균등 분할상환 : 대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
▶중도상환 해약금 - 면제
필요서류, 신청방법, 거절사유
▶필요서류
- 공통 : 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
- 개인사업자 신용대출
- 부가가치세 과세표준증명원 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
- 납세증명원
- 매출자료(카드매출액, 현금영수증, 전자세금계산서)
※ 인증서가 있는 스마트폰 또는 PC에서 공동인증서 비밀번호를 입력하면 자동제출이 가능합니다.
▶신청방법
- 복잡한 서류제출 없이 스마트폰을 통해 간편하게 인증서로 서류제출 대신가능
▶거절사유
- 금융기관 연체대출금 보유자, 신용도판단정보등록 고객 등 사유에 해당하는 경우 은행 내부심사 기준에 의하여 대출신청 불가능.
- 금융사기 등 신고 등록 계좌 보유 고객이나 대출한도 연결계좌에 입금 또는 지급정지 등록 등 거래 제한 사유에 해당하는 경우 신청 불가능.
유의사항
- 대출 연체시 신용정보관리대상 등록 등의 불이익을 받을 수 있습니다.
- 대출 신청 시, 고객님의 신용정보 조회 이력이 신용정보회사에 제공되며, 개인의 신용상태에 따라 다른 금융기관의 대출 심사에 영향을 줄 수 있습니다. 또한, 대출이 실행되면 고객님의 부채수준 및 신용상태 등에 따라 신용점수가 하락할 수도 있습니다.
- 대출만기 경과 후 미상환시, 대출잔액에 대해 연체기간별 연체금리가 적용되며, 연체로 인한 신용정보관리대상자 등록 등 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타문의 사항의 대표상담센터전화 1599-3333으로 문의하시기 바랍니다.
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