이번 포스팅에서는 국민은행 개인사업자대출 온택트보증서 이자, 제출서류, 수수료에 관하여 알아보겠습니다.
국민은행의 KB 비대면 소상공인 온택트 보증서대출은 모바일을 통해 쉽게 이용할 수 있는 비대면 대출 상품입니다. 이 상품은 신용보증재단의 보증서를 발급받은 사업기간 1년 이상의 개인사업자를 대상으로 합니다. 대출 한도는 최소 5백만원부터 최대 3천만원까지이며, 신용보증재단의 내규에 따라 업체당 한도가 결정됩니다.
대출의 금리는 기준금리 1.10%와 가산금리 1.90%p를 더한 연 3.00%의 변동금리로 책정되어 있습니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 1년 거치 후 4년간 원금을 균등분할 상환합니다 .
중도상환 수수료는 면제되며, 대출 신청 시 필요 서류로는 사업자등록증, 소득금액증명서, 부가가치세과세표준증명원 등이 자동으로 제출되는 스크래핑 방식을 사용하거나 사진 촬영 제출이 요구됩니다
그럼 자세한 내용 알아보시죠.
KB 비대면 소상공인대출(온택트보증서)
KB비대면 소상공인대출(온택트보증서)은 대출 전과정을 모바일로 편리하게 이용할 수 있는 비대면전용 기업대출상품입니다.
국민은행 비대면 소상공인 대출자격
- 사업기간 1년이상 경과한 개인사업자이며, 신용보증재단에서 보증서 발급이 가능한 고객
국민은행 비대면 소상공인 대출한도, 금리
▶ 대출한도
- 최대 3천만원( 최소 신청금액 5백만원) ※ 보증서 발급여부 및 업체당 한도는 신용보증재단 심사 결과에 따라 결정됩니다.
▶ 대출금리
- [기준금리 + 가산금리] 로 구성되며, 3개월 변동금리가 적용됩니다.
# 대출금리 예시
- 소매형SOHO, 1등급, 대출기간 5년, 1년 거치 4년 분할상환, 3개월 변동금리, 보증서담보95% 2023.03.13기준
· 기준금리 : 연 3.61% · 가산금리 : 연 1.90%p · 최종금리 : 최종 연 5.51%
# 상한금리 : 신용보증재단 중앙회 협약에 따른 상한금리 적용
- 보증비율 95%의 경우 3개월 MOR+ 1.9%
- 보증비율 85%의 경우 3개월 MOR+ 2.4% (21.11.05 이전 보증신청건)
국민은행 비대면 소상공인 대출상환방법 및 기간, 부대비용
▶ 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 5년 (1년 거치 4년 원금균등분할상환)
- 1년동안 이자만 내다가, 2년차부터 매달 같은 금액의 원금과 대출 잔액에 해당하는 이자를 납부하는 방법
▶ 수수료 등 부대비용
- 중도상환수수료 : 없음
- 수입인지세 : 대출금액 5천만원 이하는 비과세
- 보증료율 : 0.9% (5년치 보증료를 대출실행시점에 납부)
국민은행 비대면 소상공인 대출 서류제출방법
① 비대면 제출 : 개인용 인증서로 외부기관에서 필요서류를 가져옵니다.
- 국세청 홈택스 : 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세과세표준증명, 국세 납세증명서, 현금영수증, 전자세금계산서
- 정부24 : 지방세 납세증명서, 주민등록등본
- 여신금융협회 : 카드매출정보
② 사진촬영 제출 : 임대차계약서 (자택, 사업장 중 임차인 경우)
국민은행 비대면 소상공인 대출 유의사항
- 대출만기 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나 기한 연장하지 않은 경우 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
- 상환능력에 비해 대출금 사용액이 과도할 경우 개인신용평점(또는 신용등급)이 하락할 수 있으며, 개인신용평점(또는 신용등급) 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다.
- 대출 취급후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우에 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 대출신청인이 신용도판단정보등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 상품에 대한 자세한 정보는 KB국민은행 기업여신 담당자 또는 전용상담번호 (☎1644-0360)으로 문의하시기 바랍니다.
국민은행 비대면 소상공인 대출 FAQ
1. 국민은행 온택트보증서 대출의 이자율은 어떻게 되나요?
국민은행 개인사업자대출 온택트보증서 대출의 이자율은 신청자의 신용등급, 사업 성과, 대출 금액 등에 따라 달라질 수 있습니다. 일반적으로는 변동금리가 적용되며, 신용 상태에 따라 3%에서 5% 사이의 금리가 일반적입니다. 신청 전 상담을 통해 정확한 금리를 확인하는 것이 좋습니다.
2. 대출 신청 시 필요한 제출서류는 무엇인가요?
온택트보증서 대출 신청 시 기본적으로 개인사업자 등록증, 사업자등록증명원, 최근 1년간의 재무제표, 소득금액증명원, 그리고 대표자의 신분증이 필요합니다. 추가로 국민은행에서 요구하는 서류가 있을 수 있으니, 사전에 대출 담당자와 확인하는 것이 중요합니다.
3. 온택트보증서 대출에 필요한 보증서는 어떻게 발급되나요?
온택트보증서 대출에 필요한 신용보증서는 신용보증재단을 통해 발급됩니다. 개인사업자는 국민은행을 통해 보증서를 신청할 수 있으며, 보증서는 대출 금액의 일정 비율을 보증해 주는 역할을 합니다. 보증서를 발급받기 위해서는 보증재단의 심사 절차를 거쳐야 합니다.
4. 온택트보증서 대출의 수수료는 어떻게 책정되나요?
온택트보증서 대출의 수수료는 대출 금액과 보증서 발급 여부에 따라 달라집니다. 보증서 발급 수수료는 일반적으로 대출 금액의 1%에서 1.5% 정도이며, 신용보증재단의 정책에 따라 변동될 수 있습니다. 추가로, 대출 실행 시 발생하는 수수료도 있을 수 있으니 미리 확인하는 것이 좋습니다.
5. 대출 상환 방식과 중도상환수수료는 어떻게 되나요?
온택트보증서 대출은 보통 원리금 균등분할 방식으로 상환됩니다. 상환 기간은 대출 금액과 조건에 따라 달라지며, 중도상환 시 중도상환수수료가 발생할 수 있습니다. 중도상환수수료는 대출 금액의 0.5%에서 1% 정도로, 대출 실행 후 일정 기간이 지나면 면제되는 경우도 있으니 대출 상품별로 확인이 필요합니다.
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지금까지 KB국민은행 비대면 소상공인대출(온택트보증서) 신용보증재단 보증료에 관하여 살펴보았습니다.
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