이번 포스팅에서는 하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증) 자격, 한도, 금리, 연장, 상환방법에 관하여 알아보려고 하는데요. 자세한 내용 알아보시고 도움 받으시기 바랍니다.
대출 신청 대상은 중·저신용 소상공인으로, NCB 개인신용평점 839점 이하의 소상공인을 포함합니다. 은행 및 비은행권에서 대출금리가 7% 이상인 고금리 대출을 이용 중인 소상공인들이 대상이며, 대출 만기 연장이 어려운 경우 '만기연장 애로 확인서'가 필요한 조건이 있습니다. 신청은 온라인 또는 오프라인으로 가능하며, 신청서류는 소상공인 정책자금 누리집에서 확인서를 발급받아 해당 대출 취급은행에 제출해야 합니다.
대출 신청은 2024년 2월 26일부터 시작되었으며, 예산 소진 시 조기 마감될 수 있습니다. 대출 취급은행으로는 국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행, 농협은행 등 총 12개의 은행이 참여하고 있습니다. 대환대출 지원 대상자는 신청 시점에 대출금을 3개월 이상 성실히 상환 중이어야 하며, 기존의 대환대출 지원 이력이 있을 경우 해당 금액을 차감하여 대출 한도가 정해집니다.
자세한 내용 알아보겠습니다.
하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증)
소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 연 7%이상의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 보증서대출 상품입니다.
하나은행 대환대출 - 자격, 한도
▶ 대출자격
- 개인사업자 및 법인소기업이 정상적인 경영활동을 영위중으로 금융권 고금리 사업자대출 및 사업영위 목적의 개인기업 대표자 명의의 신용대출을 이용하는 사업자
- 은행 및 저축은행 여전사(카드사, 캐피탈), 상호금융(신협, 농협, 수협, 산림조합, 새마을금고), 보험사
- 대환채무 확정일 현재 대출금리가 연 7%이상
- 2022.05.31 이전에 차입한 사업자 대출
- 202.01.01 이후 2022.05.31 이전에 차입한 개인기업 대표자의 가계신용대출 단, 법인소기업은 영업점에서만 신청 접수가 가능합니다.
▶ 대출한도
- 사업자별 최소 10만원 ~
- 최대 : 개인기업은 최대 1억원, 법인기업은 최대 2억원 (10만원 단위 취급)
단, 2022년 소상공인 대환대출' 약정(신청포함) 보유자는 약정금액 차감되며 신용보증기금 보증한도 내에서 가능
금리, 기간 및 상환방법
▶ 대출금리
- 금리는 2년간 5.5% 고정금리 적용 후 를 적용하며, 기준금리는 12개월 변동금리 적용
- 대출금리 예시 (보증비율 90% 수탁신용보증서 담보, 2023. 4.03 기준)
① 1 ~ 2년차 : 연 5.5% 고정금리
② 3 ~ 5년차
- 기준금리 : 연 3.898%
- 가산금리 : 연 2.00%
- 최종금리 : 연 5.898%
※ 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출과목, 상환방식에 따라 차등적용되며, 당행 기업여신 금리가이드에 따라 변경될 수 있습니다. (단, 협약에 의하여 최대 연 2% 이내)
▶ 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 10년
- 상환방법 : 3년 거치 7년 원금균등분할상환
※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법
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중도상환수수료, 필요서류
▶ 중도상환수수료
- 면제
▶ 연체이자(지연배상금)
- 연체이자율 : 최고 연 15% (차주별 대출이자율 + 연체가산이자율)
☞ 연체가산이자율은 연 3%를 적용합니다.
- 대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고 금리는 연 20%입니다.
▶ 필요서류
- 실명확인증표
- 사업자등록증명원 (또는 사업자등록증 사본)
- 최근 3개녕 부가세과세표준증명원 (또는 면세사업자 수입금액증명)
- 납세증명서(국세 및 지방세)
- 부동산등기부등본(사업장, 거주주택) - 자가 소유인 경우
- 임대차계약서 사본(사업장, 거주주택) - 임차인 경우
- 재무제표 (복식부기 대상자 포함)
- 고금리 상환계좌 확인서 등
- 은행에서 신용조사 및 대출심사 시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다.
담보 및 보증제공 여부, 유의사항
▶ 담보 및 보증제공 여부
-신용보증기금 보증서 90%
▶ 유의사항
- 보증취급제한정보 보유시 대출취급이 제한될 수 있습니다.
- 고객의 신용도에 따라 대출한도, 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
- 대출원리금 납입이 지연되는 경우 연체이자가 부과되며 채무자의 재산/ 신용 상의 불이익(압류, 경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
- 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
- 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 하나은행 고객센터(1599- 2222)로 문의하여 주시기 바랍니다.
개인사업자
지금까지 하나은행 소상공인대환대출 저금리(수탁보증) 자격, 한도, 금리, 연장, 상환방법에 대하여 살펴보았습니다.
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