주택담보대출, 신용대출 갈아타기 조건, 금리, 신청방법

 

이번 포스팅에서는 주택담보대출, 신용대출 갈아타기 조건, 금리, 신청방법에 관하여 알아보려고 하는데요. 자세한 내용 알아보시고 도움 받으시기 바랍니다.

 

주택담보대출 및 신용대출 갈아타기는 기존에 고금리로 대출을 받고 있는 사람들을 위해 보다 낮은 금리로 대출을 갈아탈 수 있는 금융 상품입니다. 기존 대출 금리가 높거나 상환 부담이 클 경우, 낮은 금리로 전환하여 이자 부담을 줄일 수 있는 것이 주된 목적입니다. 주택담보대출이나 신용대출을 이용하는 고객은 이 갈아타기를 통해 매달 상환해야 할 금액을 줄이고 장기적으로 금융 비용을 절감할 수 있습니다.

주택담보대출 갈아타기는 주로 담보로 제공된 주택의 시세가 상승했거나, 금리 인하 혜택이 있는 경우 유리합니다. 이 과정에서 기존 대출을 상환하고 새로운 대출로 전환하며, 담보의 가치에 따라 대출 한도와 금리가 달라집니다.

 

 신용대출 갈아타기는 신용 등급이 개선되거나 시장 금리가 하락한 경우에 활용할 수 있으며, 기존 대출을 보다 낮은 금리로 전환하여 상환 부담을 줄이는 데 효과적입니다.

 

이 대출 갈아타기 상품은 은행 간 경쟁이 치열한 금융 환경에서 자주 이용되며, 고객은 다양한 금융기관의 대출 조건을 비교하여 자신에게 유리한 상품을 선택할 수 있습니다. 다만, 갈아타기 시 발생하는 중도상환수수료나 추가 비용을 고려해야 하므로, 전체 비용을 신중하게 계산한 후 결정하는 것이 중요합니다.

 

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

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주택담보대출 갈아타기

KB국민은행 주택담보대출

- KB국민은행 주택담보대출 상품은 혼합금리와 변동금리 중에서 유리한 금리를 고객이 선택하여 상환가능한 주택담보대출입니다.

 

▶ 대출대상

- 보유중인 주택을 담보로 하여 대출을 신청하는 고객

(주택구입, 신축, 경락주택 구입자금대출 및 통장자동대출도 포함)

▶ 대출한도

- 담보조사가격 및 소득금액, 담보물건지 지역 등에 따른 대출가능금액 이내 (통장자동대출은 최고 3억원 이내)

 

▶ 대출기간 ① 일시상환(통장자동대출 포함) : 최저 1년 이상 최장 5년 이내 (통장자동대출은 1년) ② 분할상환(원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정) : 최저 1년 이상 최장 40년 이내 단, 할부금고정 분할상환 방식은 최장 10년 이내 ③ 혼합상환(일시상환+분할상환) : 최저 1년 이상 최장 20년 이내 ※ 위의 ①~③ 에도 불구하고 최저 대출기간은 금리변동주기 이상, 혼합금리대출은 10년 이상으로 운용

 

▶ 대출금리

  • 변동금리 최저 연 3.90% ~ 최고 연 5.70%
  • 혼합금리 최저 연 3.90% ~ 최고 연 5.30%

▶ 중도상환수수료

- 중도상환원금 x 수수료율(1.2%) x 잔존일수 ÷ 대출기간 (당초 대출일로부터 최장 3년까지 부과)

☞ 금리변동주기 또는 고정금리기간이 3년 이상이거나 금리변동주기와 대출기간 (기한연장의 경우 연장기간)이 동일한 경우 수수료율(1.4%) 적용

 

▶ 필요서류

  • 본인신분증 (주민등록증, 자동차운전면허증, 국내에서 발행한 여권 등)
  • 토지 및 건물 등기권리증
  • 인감증명서(인감도장 포함) 또는 본인서명사실확인서(최근 3개월이내 발급분)
  • 주민등록등본 및 대상물건지 소재 전입세대 열람내역(동거인 포함)(최근 1개월이내 발급분)
  • 재직 및 소득증빙서류
  • 기타 추가 필요서류(매매계약서, 규제지역 소재 주택담보대출 신청시 준비서류 등)

우리은행 우리WON주택대출

- 우리 WON주택대출은 모바일로 신청하는 간편한 주택담보대출 상품입니다.

 

▶ 대출자격

- 본인(배우자와 공동 소유 포함)의 주택을 담보로 제공하는 3개월 이상 재직 중인 근로소득자

(건강보험 직장자격 취득일 기준, 개인사업자 제외)

▶ 대출한도

- 최대 5억원(유효담보가액 범위 내)

- 소액보증금보증 : 서울보증보험 MCI가입가능

 

▶ 대출기간

- 최소 10년 이상에서 최대 40년까지(연단위 선택가능)

※ 자금용도 무관하게, 거치기간은 최대 1년내

※ 대출기간 35년 초과시, 5년 변동금리부대출 기준금리만 적용가능

- 대출방법 : 원금 또는 원리금 분할상환대출 (한도대출, 만기일시 상환대출 불가)

▶ 상환방법

- 매월 원금/원리금 분할상환방식 : 대출기간 10년 ~ 40년 이내

- 최초 취급일 기준 매년마다 대출원금의 10% 범위내에서 중도상환해약금 부담없이 자유롭게 상환 가능

※ 우리WON주택대출은 분할상환방식만 가능합니다. (만기 일시상환 지정 불가)

 

▶ 대출금리 : 연 4.44% ~ 4.60%

- 대출 상환시 : 중도상환해약금 납부

② 중도상환해약금 : 상환금액 X 요율 X 잔존기간/대출기간

※ 중도상환해약금 요율 : 고정금리 1.4%/ 변동금리 1.2%

 

▶ 필요서류

  • 공통서류 : 등기필증(등기권리증) 구입자금의 경우 매매계약서로 대체/ 전입세대열람내역/ 2개년치 소득자료
  • 구입자금 : 주민등록초본
  • 임차보증금 반환자금 : 임대차계약서
  • 기타서류 - 배우자 기준의 주민등록등본 : 주민등록등본상 세대분리된 배우자가 있는 경우 - 자녀명의의 기본증명서 : 친권자 확인이 불가능한 경우
  • 스크래핑 대상서류 : 고객신청시 서류제출 불필요 - 건강보험 자격득실확인서(건강보험공단) 및 납부내역 - 소득금액증명원 - 주민등록등본/ 주민등록초본/ 가족관계증명서

NH농협은행 주택담보대출

- NH주택담보대출은 다양한 상환방식을 원하는 고객을 위한 주택담보대출 상품입니다.

 

▶ 대출자격

- 주택을 담보로 가계자금 및 주택자금을 필요로 하는 개인 및 개인사업자

▶ 대출한도

- 담보평가금액에 따라 산출된 대출가능금액 범위 내

 

▶ 대출기간

- 최장 40년

▶ 상환방법

- 만기일시상환

  • 가계자금 : 3년 이내
  • 주택자금 : 10년 이내

※ 만기일시상환방법은 고객 여신심사결과에 따라 만기일시상환이 불가할 수 있습니다.

- 마이너스통장 : 2년 이내

- 원(리)금균등할부상환 : 40년 이내 (대출기간의 1/3이내 최장 10년 거치 가능)

- 혼합상환 : 40년 이내 (대출기간의 1/3 이내 최장 10년 거치 가능)

 

▶ 대출금리 : 최종금리 연 4.21% ~ 6.81%

▶ 필요서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직(사업영위) 및 소득확인서류, 기타 필요서류(매매계약서 등)

하나은행 하나원큐 아파트론

- 하나 원큐아파트론은 신청부터 실행까지 방문없이 모바일로 대출이 가능한 상품입니다.

 

▶ 대출자격

- 스크래핑에 의한 소득 및 재직 증빙이 일치하며 당행 심사 기준을 충족한 개인 또는 개인사업자 손님

▶ 대출한도

- 가용담보가액 범위 내 최대 10억원 이내

▶ 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 25년, 30년, 35년, 40년, 50년 중 택일

 

▶ 상환방법 : 전액 원리금 균등분할상환

▶ 대출금리

  • 혼합금리 : 최종금리 연 3.971% ~ 4.971%
  • 변동금리 : 최종금리 연 5.187% ~ 6.187%

▶ 중도상환수수료

- 중도상환대출금액 X 중도상환해약금률 1.4% (단, 비거치식 분할상환 방식은 1.3%) X (중도상환약정잔여일수 ÷ 중도상환약정기간)으로 하며, 최초 대출일로부터 3년 (기한연장 포함)까지 적용합니다. (단, 대출잔여기간 3개월 상환시 면제)

케이뱅크 아파트담보대출

- 케이뱅크 아파트담보대출은 가계담보대출 상품으로 방문없이 앱에서 비대면으로 최대 10억까지 대출이 가능하며, 아파트 시세확인과 대출한도, 금리까지 2분이면 조회할 수 있고, 더 좋은 조건으로 기존대출과 비교하여 갈아탈 수 있습니다.

▶ 대출자격

  • 본인 단독 또는 배우자 공동명의 아파트 소유 고객이거나 아파트를 구입하려는 고객
  • 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자, 프리랜서 등 소득확인이 가능한 고객
  • 당행 내부 심사기준을 충족하는 고객

▶ 대출한도

  • LTV/DTI/DSR 등 규제범위 내에서 아파트 소재지, 아파트 시세, 개인 소득 및 부채현황 등에 따라 차등 적용됩니다.
  • 구입자금 대출 : 최대 10억원
  • 대출갈아타기(대환대출) : 최대 10억원 (보유한 주택담보대출의 대출금액 이내이며, 기존 대출 전액 대환 조건)
  • 생활안정자금 대출 : 최대 10억원
  • 반환자금 대출 : 최대 10억원

▶ 대출기간 

- 10년 ~ 40년 범위 내 5년 단위

- 거치기간 1년 지정 가능

▶ 상환방법 : 원금균등 분할상환, 원리금균등 분할상환 중 선택

▶ 대출금리 : 기준금리 3.27%, 최저 연 3.67% ~ 5.67%

 

▶ 중도상환해약금 : 중도상환금액 X 해약금요율(1.40%)X (3년 - 대출실행 후 경과기간) ÷ 3년

- 중도상환금액 : 매년 최초 대출금액의 10% 이내 면제

- 대출 실행 3년 이후 면제

▶ 필요서류 : 실명확인증표, 등기권리증, 주민등록등본(초본), 재직 및 소득확인서류 등

은행 주택담보대출

신용대출 갈아타기

KB국민은행 KB국민희망대출

- 제2금융권 신용대출 대환 전용 상품으로 저신용 취약차주의 은행권 안착 지원 상품입니다.

▶ 대출자격

  • 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출적격자로 판정된 고객으로 다음에 모두 해당하고 "제2금융권(비은행업권) 신용대출을 대환하고자 하는 고객 - 제2금융권(비은행업권) 신용대출 보유 고객 (단, 대환대상 대출 신규일자가 2022년 12월 31일 이전 실행건 - 재직기간 1년 이상(전직장 재직기간 포함)인 근로소득자(계약직, 상용직 포함, 일용소득자 제외)로 연소득 2천4백만원 이상인 고객

▶ 대출한도 : 최대 1억원 (신용평가결과에 따라 차등 적용)

- 단, 대출가능금액은 고객별 대출한도와 제2금융권 신용대출 상환금액(대출잔액 + 정상이자+ 상환수수료) 중 작은 금액

 

▶ 대출기간 및 상환방법 

- 원금균등/ 원리금균등 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내

▶ 대출금리 : 기준금리 년 3.99%, 최저금리 연 8.12% ~ 8.12%

▶ 중도상환수수료 : 면제

 

▶ 필요서류

  • 본인 신분증(주민등록증 등 본인확인증표)
  • 재직 및 소득서류
  • 채무 확인이 가능한 대환대상 금융회사가 발급한 채무 확인서류 : 대출잔액 확인서, 금융거래확인서, 대출금융회사 사이트를 통한 상환액 조회 등
  • (대출실행 후) 대환대상 채무의 상환을 확인할 수 있는 대출금융회사 발행서류 : 상환영수증, 대출상환확인서 등

카카오뱅크 대환대출

▶ 대출자격 : 직장인 급여소득자

 

구분 내용
신용대출, 마이너스 통장대출 - 연소득 3,500만원 이상 - 재직기간 1년 이상 - 신용이 우량한 소득자
중신용대출 - 연소득 2,000만원 이상 - 재직기간 1년 이상 - 중신용대출 신용평가 요건에 부합되는 근로소득자
  • 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출
  • 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정
  • 연체, 붑도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
  • 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
  • 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
  • 금융사기 관련 기록이 없는 고객
  • 만 19세 이상 내국인

▶ 대출한도 : 최대 3억원

 

신용대출 최대 3억원
마이너스 통장대출 최대 2억 4000만원
중신용대출 최대 1억원

▶ 대출기간 

  • 신용대출 : 만기일시상환 1년, 원(리)금균등분할상환 1 ~ 5년
  • 마이너스 통장대출 : 만기일시상환 1년
  • 중신용대출 : 만기일시상환 1년, 원(리)금균등분할상환 1,3,5,10년

▶ 대출금리

  • 신용대출 : 연 5.148% ~ 8.506%
  • 마이너스대출 : 연 .633% ~ 7.557%
  • 중신용대출 : 연 4.54% ~ 15%

▶ 중도상환해약금 : 면제

▶ 필요서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서

케이뱅크 대출갈아타기

▶ 대출대상

  • 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 2,000만원 이상인 국민건강 보험 가입 근로소득자 (일부 고객에 한해 재직기간 6개월 미만인 경우에도 대출 가능)
  • 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객

▶ 대출한도

  • 신용대출로 갈아타기 : 최대 3억원
  • 마이너스 통장대출로 갈아타기 : 최대 2억원

▶ 대출기간 및 상환방식

 

신용대출로 갈아타기 원리금균등분할상환 : 최장 10년 (1,2,3,4,5,10년) 만기일시상환 : 1년(1년 단위로 10년까지 연장 가능)
마이너스 통장대출로 갈아타기 한도대출(마이너스통장) : 1년 (1년 단위로 10년까지 연장 가능)

▶ 대출금리

  • 신용대출로 갈아타기 : 연 6.82% ~ 11.61%
  • 마이너스 통장대출로 갈아타기 : 연 6.90% ~ 11.48%

▶ 중도상환수수료 : 면제

BNK부산은행 고금리대환대출

- 햇살론17, 고금리 대부업 또는 2금융권 대출 이용중인 성실상환 서민, 영세자영업자에 대해 해당 대출을 당행 대출로 대환하여 차주 금융비용 부담완화와 신용평점 회복을 지원하는 대출상품입니다.

 

▶ 대출자격

  • 만19세 이상인 자로 3개월 이상 사업을 영위 중인 개인사업자, 3개월 이상 재직 중인 근로자, 3개월 이상 국민연금이나 건강보험료 납부자, 연금을 1회 이상 수령한 자 중 "고금리 대환 대출 시스템 승인고객"으로서 아래 요건을 모두 충족하는 고객 - 연소득 12백만원 이상인 자 - 신용평점 NICE 675이상이면서 KCB625점 이상인 자 - 등록(인가)된 대부업 또는 제2금융권 대출을 사용하고 차주 보유 총 대출잔액 10백만원 이하인 자(전액 대환취급만 가능하며 일부 대환 취급 불가 - 최근 1년간 연체 기록 미 보유(10일 이하 단기 연체 포함) - 대부업 대출 또는 제2금융권 대출에 대한 "금융거래 확인서"와 해당 대출 대환 후 "대출금 완납증명서"제출 가능한 고객

▶ 대출한도 :차주별 최대 10백만원 이내

▶ 대출기간 및 상환방법 

- 원금균등/ 원리금균등 분할상환 : 3년 이내

▶ 기준금리 : 고정금리 8.50%

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 필요서류

  • 기본서류 : 급여소득자, 국민연금가입자, 건강보험료 납부자
  • 추가서류 - 대부업 또는 제2금융권 대출 현황 : 해당 금융기관에서 발급된 "금융거래 확인서" 및 최근 6개월간 연체이력 확인서류 - 대환대상대출 상환내역 : 해당 금융기관 발급된 "대출금 완납 증명서"

토스뱅크 토스뱅크 대환대출

- 다른 은행의 대출을 갖고 있는 분은 토스뱅크 대환대출로 금리를 더 낮출 수 있습니다.

 

▶ 대출대상

종류 가입조건 공통조건
토스뱅크 대환대출 금융기관에서 신용대출을 사용중인 고객 공통조건 - 19세 이상 내국인 - 급여소득자의 경우 현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙 연소득 1천만원 이상인 고객 - 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객 - 회생, 파산, 면책 등 신청사실이 없는 고객 - 당행 연체대출금을 보유중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객 - 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
토스뱅크 대환대출 (마이너스 통장) 금융기관에서 마이너스 대출을 사용중인 고객

※ 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 상 현직장의 자격취득일, 사업기간은 사업자등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정합니다.

 

▶ 대출한도

  • 토스뱅크 대환대출 : 최소 1백만원 ~ 최대 3억원
  • 토스뱅크 대환대출(마이너스통장) : 최소 1백만원 ~ 최대 1억 5천만원

▶ 대출기간 및 상환방법

  • 토스뱅크 대환대출 : 만기일시상환 1년 (1년단위로 최대 10년까지 연장 가능), 원리금균등분할상환 1~ 10년
  • 토스뱅크 대환대출(마이너스통장) : 만기일시상환 : 1년 (1년단위로 최대 10년까지 연장 가능)

▶ 대출금리

  • 토스뱅크대환대출 : 최저 연 .56% ~ 최고 연 15.000%
  • 토스뱅크대환대출(마이너스통장) : 최저 연 6.004% ~ 최고 연 15.00%

▶ 중도상환해약금 : 면제

 

▶ 자격기준 확인서류

- 급여소득자 : 건강보험자격득실확인서, 건강보험료납부확인서

※ 토스인증서를 통한 본인인증 후 공공마이데이너플 통해 모바일 앱에서 제출이 가능합니다.

 

대출 갈아타기(대환대출) 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)

1. 대출 갈아타기를 하면 신용등급에 영향을 미치나요?

  • 대출 갈아타기는 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다. 새로운 대출을 신청하면서 금융기관이 신용조회를 하기 때문에 일시적으로 신용점수가 하락할 수 있지만, 기존 대출을 상환함으로써 장기적으로는 신용도가 회복될 수 있습니다. 따라서, 갈아타기를 결정할 때 신용등급 변화를 미리 고려하는 것이 좋습니다.

2. 갈아타기 중도상환수수료는 어떻게 계산되나요?

  • 중도상환수수료는 대출을 상환하는 시점에 남은 대출 잔액의 일정 비율로 부과됩니다. 주로 대출 실행 후 일정 기간 동안(통상 3년 이내)에 상환하면 수수료가 발생하며, 대출 계약서에 명시된 비율에 따라 0.5%에서 2% 사이로 책정될 수 있습니다. 대출 갈아타기를 고려할 때는 중도상환수수료가 갈아타기 후 절감되는 이자보다 높은지 확인해야 합니다.

3. 대출 갈아타기를 위해 필요한 서류는 무엇인가요?

  • 대출 갈아타기를 신청할 때는 기존 대출의 잔액 확인서, 소득 증빙 서류(급여 명세서, 소득 금액 증명원), 신분증, 부동산 등기부등본(주택담보대출의 경우) 등이 필요합니다. 대환대출을 받을 금융기관에서 요구하는 추가 서류가 있을 수 있으니 사전에 확인하는 것이 좋습니다.

4. 신용대출 갈아타기와 주택담보대출 갈아타기 중 어느 것이 더 유리한가요?

  • 신용대출과 주택담보대출 갈아타기는 각각 다른 목적과 이점을 가지고 있습니다. 주택담보대출은 일반적으로 신용대출보다 금리가 낮기 때문에 갈아타기를 통해 금리 인하 혜택을 크게 볼 수 있습니다. 신용대출의 경우 신용등급에 따라 금리가 많이 달라질 수 있으므로, 신용등급이 상승했다면 갈아타기를 통해 더 낮은 금리를 적용받을 수 있습니다. 어느 대출이 더 유리한지는 각자의 금리, 상환 기간, 재정 상태에 따라 달라집니다.

5. 대출 갈아타기 후 총 이자 비용은 어떻게 비교하나요?

  • 대출 갈아타기 후 총 이자 비용을 비교하려면, 새로운 대출 조건(금리, 상환 기간)을 바탕으로 계산한 총 상환액을 기존 대출의 총 상환액과 비교해야 합니다. 이를 위해 대출 갈아타기 전과 후의 금리 차이와 상환 기간을 고려하여 총 이자 비용을 계산할 수 있으며, 갈아타기 후 이자 절감 효과가 있는지 확인하는 것이 중요합니다.

6. 대출 갈아타기를 하면 상환 기간을 연장할 수 있나요?

  • 대출 갈아타기를 통해 상환 기간을 연장할 수 있습니다. 대환대출을 받으면서 상환 기간을 더 길게 설정하면 매달 상환액을 줄일 수 있지만, 그에 따라 총 이자 비용이 늘어날 수 있습니다. 반대로 상환 기간을 줄이면 이자 비용이 줄어들지만 매달 상환액이 증가합니다. 상환 기간을 어떻게 설정할지 신중하게 고려해야 합니다.

7. 갈아타기 대출을 받기 위해 신용등급이 중요한가요?

  • 네, 신용등급은 대출 갈아타기에서 매우 중요한 요소입니다. 신용등급이 높을수록 대출 금리가 낮아지고, 갈아타기 조건이 더 유리하게 적용될 수 있습니다. 반면, 신용등급이 낮다면 대출 갈아타기 신청이 거절될 가능성이 있거나 더 높은 금리가 적용될 수 있습니다. 신용등급 관리가 중요한 이유입니다.

8. 대출 갈아타기는 언제 하는 것이 좋나요?

  • 대출 갈아타기는 금리가 하락했을 때, 신용등급이 상승했을 때, 또는 현재 대출 조건이 불리하다고 느낄 때 진행하는 것이 좋습니다. 중도상환수수료, 갈아타기 후 금리와 상환 기간, 예상 총 이자 비용 등을 종합적으로 고려하여 결정하는 것이 중요합니다.

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지금까지 주택담보대출, 신용대출 갈아타기 조건, 금리, 신청방법에 대해서 살펴보았습니다.

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