이번포스팅에서는 정부지원대출 햇살론뱅크 조건, 한도, 이자, 부결 및 승인조건에 관하여 알아보도록 하겠습니다.
햇살론뱅크는 저신용자 및 저소득층을 대상으로 한 서민금융지원 상품입니다. 이 상품은 기존 서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융 등)을 6개월 이상 성실히 상환한 분들이 신청할 수 있습니다. 특히, 신용도가 개선된 사람들을 지원하여 은행권으로 안정적으로 진입할 수 있도록 돕습니다. 대출 한도는 최소 500만 원에서 최대 2,500만 원까지이며, 보증 심사와 개인 신용 상태에 따라 결정됩니다.
대출 금리는 연 2.9%에서 6% 사이로 설정되며, 사회적 배려 대상자나 저소득 청년 등 특정 조건을 충족하면 보증료 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 대출 상환은 3년 또는 5년을 선택할 수 있으며, 거치기간 1년을 포함해 원리금균등분할상환 방식으로 진행됩니다. 중도 상환 시 수수료는 부과되지 않아 유연한 상환이 가능합니다.
햇살론뱅크 신청은 서민금융진흥원 앱을 통해 사전 자격 조회를 하고, 이후 협약된 13개 은행에서 대출 신청을 진행할 수 있습니다. 자격 조건을 충족하지 않거나 최근 1년간 신용 평점 상승이나 가계 대출 잔액 감소 기록이 없는 경우 거절될 수 있으니 주의가 필요합니다.
정부지원대출 햇살론뱅크
햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저소득·저신용자 분들에게 부채 또는 신용도를 개선하여 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 ‘징검다리’ 성격의 상품입니다.
※ 햇살론뱅크는 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영됩니다.
지원대상, 대출한도, 기간, 상환방법
▶ 지원대상
- 정책서민금융상품(새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크)을 6개월 이용한,
- 현재 정상이용 중인 분 또는 정상완제 후 3년이 경과하는 않은 분이면서
- 부채 또는 신용도가 개선된 경우 (부채·신용도 개선) 보증신청일 기준 최근 1년 가계 대출잔액 감소 또는 신용평점(KCB 또는 NICE) 상승
- 저소득·저신용자 (소득·신용요건) 연소득 3,500만원 이하(신용평점 무관) 또는 신용평점 하위 100분의 20에 해당하면서 연 소득 4,500만원 이하
- ※ 위의 지원대상에 해당하더라도 서민금융진흥원 보증심사 및 은행 자체 대출심사 결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있습니다.
▶ 대출한도
- 최대 2,500만원*('22.2.25~23.12.31일 한시적 증액) * 서금원 보증심사 결과 등에 따라 상이
▶ 대출기간
- 3년 또는 5년 (기간 내 거치기간 최대 1년 부여 가능)
※(3년 선택시) 거치기간 1년 + 원리금상환기간 2년, (5년 선택시) 거치기간 1년 +원리금상환기간 4년 선택 가능
▶ 상환방법
- 매월 원리금균등분할상환(중도상환수수료 면제)
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
신용등급, 신용점수 관련 글
대출금리, 중도상환수수료, 부대비용
▶ 대출금리 : 은행별 상이
▶ 부대비용
- 보증료 (보증권금의 최대 2% 범위 내이며, 대출원리금에 합산하여 매월 후취)
* 사회적배려대상자 1.0%p 인하, 금융교육·컨설팅 이수자 0.1%p 인하, 저소득 청년 0.5% 인하 (단, 사회적배려대상자와 중복적용 불가) - (금융교육) 금융교육포털(edu.kinfa.or.kr)에서 수강 - (신용부채관리컨설팅) 맞춤대출 홈페이지(loan.kinfa.or.kr)에서 신청
- (저소득 청년) 신청시점에 만 34세 이하이면서 연소득 35백만원 이하로 확인된 경우 부여
▶ 연체이자(지연배상금) - 지연배상금률은 여신이자율에 연체가산금리 연3%를 적용하되, 최고 지연배상금률은 연11%
이용절차, 문의처
▶ 이용절차 - 아래은행 창구 또는 App을 통한 신청합니다.
○ BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행 ○ BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크
▶ 문의처
○ (대출문의) 협약은행 콜센터
| 은행(고객센터) | |
|
|
○ (보증문의) 1397 서민금융진흥원 콜센터 에서 안내하고 있습니다.
필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 현재 3개월 이상 재직·사업영위(또는 1회 이상 연금수령) 확인을 위해 재직·사업증빙 및 소득증빙 서류 제출이 필요합니다. ※ 주민등록증 등 실명확인증표는 공통 제출, 각 증빙서류는 보증신청일 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정
▶ 제출서류 유의사항
1. 인터넷으로 발급한 소득금액증명원이나 보험료납부확인서 등의 진위여부 확인 후 원본으로 인정
2. 재직증명서와 재직사실확인서로 재직확인 시 재직회사의 사업자등록증 첨부
3. 급여통장 사본의 경우 인터넷뱅킹 출력본 미인정, 통장거래내역서(은행직인필) 또는 은행 ARS에서 직접 팩스 송부본 인정
4. 근로소득자의 경우 급여명세표에 소득세 포함한 공제내역 미존재 시 인정 불가
5. ‘건강·장기요양보험료 납부확인서’ 상 최종납부일자가 같은 날짜(일시납)일 경우 인정불가 ※ 인터넷·FAX 출력분은 창구에서 건보공단(1577-1000)으로부터 직접 수령하여 확인
6. 종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부계산서는 본인직접신고의 경우 접수증 추가하여 인정 가능 ※ 고용관계가 증빙되지 않는 일시적인 소득인 기타소득원천징수영수증은 인정 불가
7. 종합소득세 과세표준 확정 신고서는 종합소득세 신고 후 확정 전 소득금액증명원이 발급되지 않는 기간(5월)에만 보충적으로 인정
8. 보증신청 시점에 전년도 소득입증자료가 발급되지 않은 경우 전전년도 소득입증자료로 연소득 산정불가
(단, 사업소득자의 경우 5월 이전(소득신고기간) 보증취급 시 전전년도 소득금액증명원 인정
서민금융진흥원 햇살론뱅크 (FAQ)
1. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
- 햇살론뱅크의 대출 한도는 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 대출 한도는 신청자의 소득, 신용등급, 기존 대출 잔액 등을 기준으로 결정됩니다. 서민금융진흥원에서 제공하는 상품이므로, 저소득·저신용자를 대상으로 한도 내에서 대출이 가능합니다.
2. 대출 신청 후 승인까지 얼마나 걸리나요?
- 대출 신청 후 승인까지는 1~5일 정도 소요됩니다. 신청 서류가 모두 제출된 경우 심사가 빠르게 진행될 수 있으며, 추가 서류 요청이 필요한 경우 시간이 더 걸릴 수 있습니다. 승인이 완료되면 대출금이 바로 지급됩니다.
3. 중도 상환 시 수수료가 발생하나요?
- 햇살론뱅크는 중도 상환 수수료가 발생하지 않습니다. 대출을 상환하고 싶을 때 언제든지 상환할 수 있으며, 중도 상환에 따른 추가 비용 없이 대출금을 조기 상환할 수 있습니다. 이는 상환 계획을 유연하게 조정할 수 있는 장점입니다.
4. 저신용자도 대출이 가능한가요?
- 네, 햇살론뱅크는 저신용자도 대출이 가능합니다. 신용등급이 낮아도 소득이 있는 경우 대출 신청이 가능하며, 저신용자를 대상으로 한 우대 혜택도 제공됩니다. 신용 상태에 따라 대출 한도와 금리가 다를 수 있습니다.
5. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 대출 신청 시 필요한 서류로는 신분증, 소득 증빙 서류(급여명세서, 소득금액증명원 등), 주민등록등본, 기존 대출 내역 등이 있습니다. 자영업자의 경우 사업자등록증과 소득금액증명원을 추가로 제출해야 할 수 있습니다.
6. 대출 금리는 어떻게 적용되나요?
- 대출 금리는 신청자의 신용등급, 소득, 대출 금액 등에 따라 다르게 적용됩니다. 햇살론뱅크는 저금리 대출 상품으로, 신용도가 낮아도 연 10% 이하의 금리가 적용될 수 있습니다. 금리는 대출 실행 시 확정됩니다.
7. 대출 상환 방식은 어떻게 선택하나요?
- 상환 방식으로는 원리금 균등 상환과 원금 균등 상환 중 하나를 선택할 수 있습니다. 원리금 균등 상환은 매달 일정한 금액을 상환하는 방식이며, 원금 균등 상환은 초기 상환액이 많고 시간이 지나면서 상환액이 줄어드는 방식입니다. 신청자의 상환 능력에 맞춰 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
8. 대출 연체 시 어떤 불이익이 있나요?
- 대출금을 연체할 경우 연체이자가 부과되며, 신용등급이 하락할 수 있습니다. 연체가 지속될 경우 추가 대출이 어려워지며, 금융 거래에 제약이 생길 수 있습니다. 상환 계획을 철저히 세우고 정기적으로 상환하는 것이 중요합니다.
서민금융지원 관련글
- 햇살론 유스 취급은행, 특례보증 신청자격
- 개인회생자 햇살론, 비상금 100만원 정부지원 대출
- 무직자 300만원대출 무서류 무방문 저금리 신용대출
- 사잇돌 대출이란? 부결 사유, 신용등급하락
- 우리은행 서민 대출(사잇돌 중금리, 새희망홀씨2)
- 농협은행 새희망홀씨 생계자금
- 신한은행 긴급생계자금 새희망홀씨2
- BNK경남은행 긴급생계자금 새희망홀씨2
- 기업,우리은행 새희망홀씨2 -정부지원 서민금융대출
- 우리은행 정부지원 새희망홀씨
- 개인회생자 대출 상품 (전세자금, 국민행복기금 소액대출, 대환대출, 햇살론15 특례보증)
- 서민금융진흥원 생계 주거자금 -햇살론(근로자) 대출
- IBK기업은행 i-ONE 근로자생활안정자금대출
- 기초생활수급자 대출 가능한 곳, 생계형 대출상품
- 기업은행 햇살론유스(i-one youth) 대출 비대면 무직자 서민 생활안정자금
지금까지 정부지원 서민대출 햇살론뱅크 대출신청, 한도, 이자, 보증료, 신용평점(등급)-서민금융진흥원에 대해서 알아보았습니다.
댓글