이번 포스팅에서는 우리은행 개인사업자대출 대환-수탁보증, 방법, 상환방법, 조건, 이자, 서류, 중도상환수수료, 비대면 대출신청 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
우리은행의 개인사업자대출은 중소기업 및 자영업자를 대상으로 한 금융 상품으로, 사업 운영에 필요한 자금을 지원하는 상품입니다. 대출 한도는 최대 2억 원이며, 금리는 사업자 신용등급 및 금융 상황에 따라 결정됩니다.
이 상품은 사업 확장을 위한 자금이나 운영 자금을 충당하는 데 사용되며, 대출 기간은 5년 이내로 설정되고 상환 방법은 원리금 균등분할상환이 일반적입니다
자세한 내용 알아보시죠.
소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)
소상공인 저금리 대환대출(수탁보증)은 정부의 자영업자, 소상공인 대환프로그램 전용상품으로 기존의 고금리 기업대출을 저금리 대환대출로 바꿔주는 신용보증기금 보증서대출 상품입니다.
대출자격, 대출한도
▶ 대출자격
- 개인사업자 또는 소기업인 법인
※ 소기업 법인 : 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증 운용기준」에서 정하는 업종별 소기업 기준 적용
<대환대상 대출조건>
① 대환대상 대출 신규일이 22. 5. 31일 이내인 대출
② 연 7.0% 이상의 고금리 사업자대출(개인대출은 불가)
③ 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회되는 대출
▶ 대출한도금액
- 개인사업자 : 최대 1억원
- 법인사업자 : 최대 2억원
대출금리, 대출기간 및 상환방법
▶ 대출금리
- 기간별 고정, 변동 혼합금리
① 1 ~ 2년차 : 2년 고정금리 + 가산금리 (최고: 연 5.50%)
② 3 ~ 5년차 : 1년 변동금리 + 가산금리 (최고 : 1년 변동금리 + 연 2.00% 이내)
※ 가산금리 : 신용등급, 상환능력, 대출금액, 거래현황 등을 반영한 은행의 금리산출시스템에 의해 결정
※ 대출금리는 연차별 최고금리 이내로 결정됩니다.
▶ 대출기간 및 상환방법
- 대출기간 : 10년
- 상환방법 : 3년 거치 7년 매월 원금균등분할상환
※ 거치기간 중에는 매월 이자만 납부하고, 거치기간 종료 후 원금균등분할상환하는 방법
중도상환수수료, 비대면 대출신청시 유의사항
▶ 중도상환수수료 : 면제
▶ 연체이자(지연배상금)
- 연체이자율 : 대출금리 + 연 3% (최고 연 15%)
▶비대면 대출신청방법
- 영업점 접수 : 대출 희망 영업점 방문 신청
- 비대면 접수 : 우리WON기업 앱으로 대환대출 지원대상 조회
- 비대면 접수는 은행 영업일의 09:00 ~ 22:00에 신청 가능
※ 한국신용정보원에 대환대상으로 분류되어 조회가 가능한 대출만 신청 가능
담보 및 보증제공 여부, 유의사항
▶ 담보 및 보증제공 여부
- 신용보증기금 수탁 신용보증서 (보증비율 : 대출금의 90%)
▶ 유의사항
- 신용보증서의 심사 및 운용은 신용보증기금의 「소상공인 저금리대환 위탁보증운용기준」에 따라 결정됩니다.
- 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점이 하락할 수 있으며, 개인신용평점 하락으로 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수도 있습니다.
- 연체, 자기사업장 권리침해, 폐업, 용도외상용 등 발생 시 만기 전 상환을 요청할 수 잇습니다. (신용보증기금 저금리대환 위탁보증 부실관리기준)
- 본 상품은 고금리대출 대환자금 지원 목적이며, 다른 용도로 사용하는 것은 불가합니다.
- 본 상품은 휴일에 상환이 불가합니다.(대면, 비대면 모두 불가)
- 대출실행 전 대환대상 대출에 대한 상환 이자 및 신용보증서 보증료(연 1.0%)를 납부하셔야 합니다.
- 대출 취급 후 일정기간 납부해야 할 원리금이 연체될 경우, 계약만료 기한이 도래하기 전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않는 경우, 은행여신거래 기본약관 제7조에 딸 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
- 기타 자세한 사항은 영업점 기업여신 담당자 또는 KB국민은행 고객센터(1588-9999)로 문의하여 주시기 바랍니다.
우리은행 소상공인 저금리 대환대출 (FAQ)
1. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
- 소상공인 저금리 대환대출의 대출 한도는 최대 5억 원까지 가능합니다. 한도는 기존 대출의 잔액과 신청자의 신용등급, 매출 등을 고려하여 결정됩니다. 대환 대출이므로 기존 고금리 대출의 잔액을 기준으로 대출 한도가 책정됩니다.
2. 대출 신청 후 승인까지 얼마나 걸리나요?
- 대출 신청 후 승인까지는 1~2주일 정도 소요됩니다. 서류가 완비된 경우 심사 과정이 빠르게 진행되며, 보증 절차와 추가 서류 확인이 필요한 경우 시간이 더 걸릴 수 있습니다. 대출 승인이 완료되면 기존 고금리 대출을 상환하는 방식으로 대환이 이루어집니다.
3. 수탁보증이란 무엇인가요, 어떻게 적용되나요?
- 수탁보증은 신용보증기관이 대출을 받을 소상공인을 대신해 일정 부분의 채무를 보증하는 방식입니다. 소상공인은 신용등급이 낮아도 보증기관의 보증을 통해 안정적으로 대출을 받을 수 있습니다. 이 보증을 통해 담보 없이도 대출 승인이 가능하며, 대출 조건이 완화됩니다.
4. 대환대출 후 추가 대출이 가능한가요?
- 대환대출 후에도 추가 대출이 가능합니다. 그러나 추가 대출 여부는 대환 후의 신용등급과 매출 상황, 상환 능력에 따라 결정됩니다. 대환 후 신용등급이 개선되면 추가 대출을 받을 가능성이 높아질 수 있습니다.
5. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 대출 신청 시 필요한 서류로는 신분증, 소득 및 매출 증빙 서류(부가세 과세표준 증명원, 재무제표 등), 기존 대출 상환 내역서 등이 포함됩니다. 또한, 수탁보증을 받기 위한 보증 신청 서류와 사업자등록증도 제출해야 할 수 있습니다.
6. 대출 금리는 어떻게 적용되나요?
- 대출 금리는 신용등급, 대출 금액, 상환 기간에 따라 달라집니다. 소상공인을 위한 저금리 대출이므로 기존 고금리 대출보다 낮은 금리가 적용되며, 우대금리 혜택도 받을 수 있습니다. 금리는 고정금리 또는 변동금리로 선택할 수 있습니다.
7. 대출 상환 방식은 어떻게 선택하나요?
- 상환 방식으로는 원리금 균등 상환과 원금 균등 상환 중 선택할 수 있습니다. 원리금 균등 상환은 매달 일정한 금액을 상환하는 방식이고, 원금 균등 상환은 초기 상환액이 크고 시간이 지나면서 상환액이 줄어드는 방식입니다. 소상공인의 현금 흐름에 맞춰 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
8. 연체 시 어떤 불이익이 있나요?
- 대출금을 연체할 경우 연체이자가 부과되며, 신용등급이 하락할 수 있습니다. 연체가 길어질 경우 추가 대출이 어려워지고, 신용보증기관의 보증이 제한될 수 있습니다. 따라서 상환 계획을 철저히 세우고 연체를 방지하는 것이 중요합니다.
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