대출 한도는 대체로 100만 원에서 500만 원 사이로 소액에 해당하며, 신용 상태에 따라 대출 조건이 달라집니다. 금리는 일반 대출에 비해 다소 높을 수 있으나, 연체자를 대상으로 한 대출인 만큼 심사 과정이 완화되어 있어 비교적 간편하게 대출을 받을 수 있습니다.
또한, 정부 지원 대출 프로그램이나 저축은행에서 운영하는 연체자 지원 대출 상품은 상대적으로 저금리로 제공될 수 있으며, 신용 회복을 위한 특별 대출 상품도 함께 운영되고 있습니다.
상환 방식은 대출 상품에 따라 다를 수 있지만, 대부분 원리금균등분할상환 방식으로 진행되며, 중도 상환 시에도 추가적인 수수료가 부과되지 않는 경우가 많습니다.
연체자를 위한 비상금대출은 신용 회복 중이거나 경제적 어려움을 겪는 사람들에게 긴급 자금을 지원하는 수단으로 유용하지만, 대출을 통해 부채가 더욱 악화되지 않도록 신중한 자금 계획이 필요합니다.
정부지원 대출 - 햇살론15
햇살론15은 최저신용자를 위해서 출시한 국민행복기금 보증 정책 서민금융상품을 이야기 합니다.
- 대출대상 : 개인신용평점 하위 20% 이하 (연소득 3천5백만원 이하는 신용등급 제한없음)이어 또는 연소득은 4천5백만원 이하이어야 합니다.
- 대출한도 : 일반보증은 700만원 , 특례보증 2,000만원
- 대출금리 : 연 15.9%(단일금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리인하(3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택시 1.5%p씩)
- 상환방법 : 원리금 균등 분할
아래 사항에 해당하는 경우 햇살론15 부결대상에 포함되니 참고하세요.
- 직업 및 소득이 없으신 분
- 현재 연체중이신 분
- 소득에 비해 채무액이 과다한 분
- 기타 보증심사 결과 부적격자로 분류된 분
특례보증이란? 은행의 표준화된 심사로는 지원받기 어려운 분들을 위한 서민금융진흥원 특례 지원 프로세스입니다.
- ① 급여현금 수령자
- ② 채무조정 성실상환자
- ③ 3개월 미만 재직 근로자
- ④ 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분 특례 지원은 신용정보뿐만 아니라 대면상담 과정에서 소득상황, 자금용도, 상환의지·계획 등을 정성적으로 심사하여 지원여부를 결정합니다.
햇살론15 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러번 반복 이용 가능하며, 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능합니다. 단, 추가 이용시 대출한도 범위 내 신청 가능하니 참고하세요.
자세한 내용을 아래에서 확인하세요.
정부지원 대출 - 국민행복기금 소액대출
국민행복기금 소액대출은 국민행복기금으로 신용회복지원 프로그램(채무조정, 개인회생 절차) 등을 통하여 일정기간 채무를 성실하게 상환 중인 분들에게 긴급생활안정자금을 지원하는 서민금융지원 대출입니다.
국민행복기금 소액대출 대상자는 아래조건을 만족하여야 합니다.
- 한국자산관리공사, 국민행복기금, 한마음금융, 희망모아, 상록수제일차유동화전문유한회사, 그리고 사단법인 신용회복위원회에서 신용회복지원을 받아 6개월 이상 성실히 상환하고 있거나 완제(3년 이내)한 분
- 바꿔드림론 및 안전망 대출Ⅰ·Ⅱ을 지원받고 6개월 이상 성실상환 중이거나 완제(3년 이내)한 분
- 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 이행 중인 분 또는 이행을 완료한 후 3년 이내인 분
이 상품의 대출조건을 요약하면 다음과 같습니다.
- 대출한도 : 최대 2000만원 (성실상환기간에 따라 차등적용)
- 대출금리 : 연 3,0% ~ 연 4.0% (단, 개인회생 성실상환자는 연 4.0%)
- 대출기간 : 최대 5년
- 상환방법 : 원리금균등분할방식
👉 정부지원 100만원대출 긴급소액생계비(연체자도 가능)
열기정부지원 대출 - 미소금융 긴급생계자금
▶취약계층자립자금
- 지원대상 -개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 -차상위계층 및 기초 수급자 -근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 대출한도 - 1천 2백만원
- 대출금리 - 연 3%
- 대출기간 - 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 - 원리금균등분할 상환
- 취급처 - 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
▶취약계층교육비대출
- 지원대상 -개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 -차상위계층 및 기초 수급자 -근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 대출한도 - 5백만원
- 대출금리 - 연 3%
- 대출기간 - 최대 6년(거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)
- 상환방법 - 원리금균등분할 상환
- 취급처 - 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
▶교육비지원대출
- 지원대상 - 초·중·고교에 재학(또는 입학)하는 자녀를 둔 부모 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분 -개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 -차상위계층 및 기초 수급자 -근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
- 대출한도 - 5백만원
- 대출금리 - 연 4.5%
- 대출기간 - 최대 5년(거치기간 1년 이내)
- 상환방법 - 원리금균등분할 상환
- 취급처 - 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
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열기정부지원 대출 - 새희망홀씨
▶ 새희망홀씨는 정부지원 서민대출 상품으로 소득이 적거나 신용도가 낮아서 제1금융권 이용이 힘든 분들을 대상으로 별도의 심사기준을 마련하여 생활안정자금, 긴급자금 등을 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.
- 대출대상 - 연소득 4천만원 이하 (개인신용평점 하위 100분의 20*이하는 5천만원 이하)* ’23년 4월기준 NICE 749점, KCB 700점 이하
- 대출금리 : 연 10.5% 이내(은행별로 상이하며, 수시변동 가능) *기초생활수급자,한부모/다자녀/다문화 가정, 만60세이상 부모부양자 등 금리 우대 ※ 새희망홀씨 긴급생계자금 :1년 이상 성실상환하는 경우, 500만원 범위내에서 추가 지원
- 대출한도 : 최대 3천5백만원 까지 은행별 자율 결정
- 운영기간 : 2025년까지 한시적으로 운영
- 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
- 긴급생계자금 : 새희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만원 내에서 지원
- 취급은행 : 14개 취급은행 *국민, 신한, 우리, IBK, KEB하나, SC,농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주
정부지원 대출 - 신용회복위원회 소액금융제도
300만원 이하의 긴급 생활안정자금을 지부에 방문하지 않고 PC 또는 모바일을 통하여 소액대출을 신청할 수 있는 제도를 이야기 하는데요.
- 대출대상 : 신용회복위원회 채무조정을 받아 미납 없이 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년이내 상환을 완료한 분
- 대출한도 : 최대 500만원
- 대출금리 : 연 4.0% 이내
- 대출기간 : 최대 5년이내 상환 원리금균등분할방식
아래 사항에 해당하는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
- 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
- 보유재산이 과다한 분
1회에 신청 가능한 금액은 최대 300만원이며, 상환 중이신 신용회복위원회 소액대출 금액 및 채무조정 상환기간에 따라 개인별로 차이가 있을 수 있습니다.
SBI저축은행 스피드론
- 신청자격 : 만 20살 이상 내국인, 신용점수(NICE기준) 350점 이상 소액대출 필요하신 분
- 대출한도 : 100만원 ~ 최대 500만원
- 대출금리 : 12.8 ~ 19.9%
- 대출기간 : 최장 3년
- 상환방법 : 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환
- 대출금액 350만원 이하 : 12개월/24개월
- 대출금액 400만원 이상 : 12개월/24개월/36개월
- 중도상환수수료 : 최대 2.0 %(2년이내 상환시)
- 연체금리 : 약정금리 + 3%p (법정최고금리 20%이내)
- 구비서류 : 신분증 사본 ( ※ 대출심사시 내용에 따라 추가서류를 요청할 수도 있습니다.)
SBI저축은행 사잇돌2
▶SBI저축은행 사잇돌2는 서울보증보험과 연계한 중금리 신용대출 상품으로 무방문 인터넷으로 최대 3,000만원까지 신청가능합니다.
- 대출신청자격 : 만20세 이상 내국인 (급여소득자, 사업소득자, 연금소득자) - 급여소득자 : 재직기간 5개월 이상, 연소득 1,200만원 이상인 자 - 사업소득자 : 사업기간 4개월 이상, 연소득 600만원 이상인 자 - 연금소득자 : 연금수령 1회 이상, 연소득 600만원 이상인 자, 신용점수 350점 이상
- 대출한도 : 최소 10만원 ~ 최대 3,000만원까지
- 대출금리 : 연 8.9% ~ 연 19.9%이내 (산출기준 : 고객의 개인신용평점 등에 따라 차등 적용)
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환방식 : 원리금균등, 원금균등분할 방식
- 연체금리 : 약정금리 + 연 3% 가산(법정최고금리 20% 이내)
- 취급수수료, 중도상환수수료 : 없음
- 구비서유 : 신분증 사본, 재직확인 서류 1부, 소득확인서류 1부
애플론 무직자대출
휴대폰 요금 미납 대출로 잘알려진 상품으로 서울보증보험 연체자분들에게 대출을 진행하고 있습니다.
- 대출자격 :통신연체, 서울보증보험연체자
- 대출한도 : 최소 100만원 ~ 최대 1000만원까지
- 대출금리 : 연 20%이내(차등적용)
- 대출기간 : 12개월 ~ 60개월
- 상환방식 : 원리금균등분할상환
- 취급수수료 : 없음.
리드코드 연체자 대출
리드코프 신용대출은 리드코프의 자체신용평가시스템을 이용하여 신용등급 또는 개인신용평점에 따라 100만원부터 3000만원까지 대출 가능한 신용대출 상품입니다.
- 대출대상 :만20세이상 ~ 만 60세 이하
- 대출한도 : 100만원부터 3000만원까지
- 대출금리 : 연 20%이내(차등적용)
- 대출기간 : 최대 5년 이내
매월 이자만 납입하고 중도상환수수료가 발생하지 않습니다. 고정 소득이 있는 직장인(계약직 포함), 전문직, 군인, 공무원은 물론 고정 소득의 확인이 어려운 사업자, 주부, 일용직 근로자 고객도 신용으로 대출을 해드리는 상품입니다.
정상금리는 연20%이내로 계약기간은 최대 5년이내 입니다. 수수료는 따로 없습니다.
자세한 내용을 아래에서 확인하세요.
연체자 100만원 대출 - 웰뱅비상금
웰뱅비상금대출은 직업, 소득에 상관없이 개인신용평가 심사기준 충족된 만 20세 이상 내국인 분들에게 대출이 진행되는데, NICE 개인신용평점 300점 이상을 만족해야 하는데요. 최대 300만원 한도이며, 금리는 연 9.9% ~ 연 17.9% 이내로 개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용되고 있습니다.
- 대출대상 : 직업, 소득에 상관없이 개인신용평가 심사기준 충족된 만 20세 이상 내국인 고객 (NICE 개인신용평점 300점 이상)
- 대출한도 : 최대 300만원(개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용)
- 대출금리 : 연 9.9% ~ 연 17.9% 이내(개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용)
- 대출기간 : 1년(대출 만기전 연장신청이 가능하며, 심사에 따라 1년단위로 최대 5년까지 연장 가능)
대출 만기전 연장신청이 가능하며, 심사에 따라 1년단위로 최대 5년까지 연장 가능하며, 만기일시상환으로 상환 해야 하는데, 만기일에 기한연장을 하지 않는 경우 대출원금과 이자를 모두 상환해야 합니다.
자세한 내용을 아래에서 확인하세요.
연체자 대출 후기
연체자인 경우 신용등급이 낮은 것이 현실이기 때문에 대출이 쉽지 않은데요. 따라서 정부에서 운영하는 국민행복기금 소액대출, 햇살론, 새희망홀씨, 긴급생계자금을 알아보거나 2,3 금융권의 저신용자 대출을 이용하는 방법입니다.
연체자 비상금대출 FAQ
- 대출 신청 시 신용 평가 기준은 어떻게 되나요?
- 연체자 비상금대출은 연체 기록이 있는 사람도 신청할 수 있도록 신용 평가 기준이 완화되어 있습니다. 주로 신청자의 소득 상태, 기존 연체 기록 등을 종합적으로 검토하지만, 서류 심사나 소득 증빙이 비교적 간단한 경우가 많습니다.
- 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
- 대출 한도는 개인의 신용 상태와 연체 이력, 소득 등을 고려하여 결정되며, 일반적으로 100만 원에서 500만 원 사이의 소액 대출로 제공됩니다. 각 금융기관이나 대출 상품에 따라 한도가 달라질 수 있습니다.
- 대출 금리는 어느 정도인가요?
- 연체자 대상 대출은 일반 대출에 비해 금리가 다소 높을 수 있습니다. 하지만 정부 지원 프로그램이나 서민금융진흥원 대출 상품을 이용하면 비교적 저금리로 대출을 받을 수 있는 경우도 있습니다. 금리는 대출 상품에 따라 달라지며, 신청 과정에서 구체적으로 안내됩니다.
- 대출 승인까지 얼마나 걸리나요?
- 대출 신청 후 승인까지는 일반적으로 1~3 영업일 정도 소요됩니다. 일부 비대면 대출 상품의 경우 서류 심사 및 승인 절차가 간소화되어 더 빠른 시간 안에 대출 승인이 이루어질 수 있습니다.
- 상환 방식은 어떻게 설정되나요?
- 대출 상환 방식으로는 주로 원리금균등분할상환 방식이 적용됩니다. 상환 기간 동안 일정 금액을 매월 상환하게 되며, 중도 상환 시 별도의 수수료가 부과되지 않는 경우가 많습니다. 각 대출 상품에 따라 상환 방식이 조금씩 다를 수 있습니다.
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