개인사업자신용대출 기업은행 온택트 신용보증재단 보증부 대상, 한도, 이자에 관하여 자세히 알아보겠습니다.
기업은행의 소상공인 대출(온택트 대출)은 소상공인을 위한 비대면 전용 금융 상품으로, 신용보증재단의 보증을 통해 운영자금을 지원합니다.
이 대출은 영업점 방문 없이 모바일 앱(i-ONE뱅크)을 통해 신청과 심사 과정을 모두 진행할 수 있어 간편한 절차가 특징입니다.
대출 대상은 사업자 등록 후 1년 이상 경과한 개인사업자이며, 신용등급은 NICE 기준 745점 이상이어야 합니다. 대출 한도는 최소 500만 원에서 최대 3000만 원까지 가능하며, 금리는 연 5.6%로 설정되어 있습니다.
상환 방법은 1년 거치 후 4년 동안 매월 원금을 균등 분할 상환하는 방식입니다. 중도상환 수수료와 인지세는 면제되며, 보증료는 연 0.9%입니다.
또한, i-ONE 소상공인 대출은 개인사업자가 기업은행의 입출식 계좌를 보유하고 있고, 국세청 자료를 통해 소득과 사업 기간이 확인된 경우, 최대 5000만 원까지 대출이 가능합니다.
이 대출 상품은 기본 금리 연 0.76%에 가산금리를 더한 최종 금리로 연 3.5%에서 4.0% 사이이며, 일부 상환 방식을 선택할 경우 금리 감면 혜택도 제공됩니다.
추가적인 정보는 기업은행 공식 웹사이트나 고객센터를 통해 확인할 수 있습니다.
개인사업자신용대출 IBK온택트보증서
IBK온택트보증서대출은 기업은행과 신용보증재단간 업무협약을 통해서 개인사업자에게 영업점 방문없이 95% 부분신용보증서 담보로 운전자금을 지원하는 비대면 전용상품입니다.
개인사업자신용대출 대상
▶ 대출대상
- 다음의 저촉사항에 해당하지 않는 개인사업자
- 휴업, 폐업 중인 기업
- 법인 또는 공동대표가 등재된 개인기업
- 연체대출금 보유 또는 국세, 지방세 체납기업
- 보증 제한업종을 영위하는 기업(도박, 유흥, 오락, 점술 등)
- 기타 신용상태가 불량하다고 판단되는 기업
- 개업일 1년 이하 기업(심사일 기준 경과 여부)
- 금년도 부가세 신고금액이 0원인 기업(간이과세자/면세사업자는 전년도)
- 대표자 개인신용평점 745점 미만 기업(NICE사 기준)
- 신용보증기금 및 기술보증기금 동시 이용중인 기업
- 중앙회 개인보증 이용기업
- 신용관리대상정보 등재 중인 기업
- 보증기관의 보증사고 관련자(사고 및 대위변제)
- 대표자 자가소유 부동산이 권리침해(가압류 및 가처분 등) 등재
- 지역보증재단 기보증한도(본건 포함) 7천만원 초과 보유 기업
- 최근 120일 이내 지역보증재단 신규 상담이력 보유 기업
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개인사업자신용 대출한도, 금리
▶ 대출한도
- 최소 5백만원 ~ 최대 3천만원
▶ 대출금리
- 연 5.6%
- 기준금리 (CD 유통수익률91일물 3.7%) + 가산금리 1.9% 22.10.18 기준
개인사업자신용대출 상환방법 및 기간, 비용
▶ 상환방법
- 1년 거치, 4년 매월 원금균등분할상환
▶ 담보
- 신용보증재단에서 발행한 신용보증서(95%)
- 부동산담보를 제공시 근저당권 설정방식, 부동산 담보신탁방식 등 가능한 방법 모두 명시
▶ 고객부담비용
- 중도상환해약금 : 면제
- 인지세 : 면제
- 보증료 : 연 0.9% (신규시 5년분 일시납임)
개인사업자신용대출 필요서류, 유의사항
▶ 필요서류
- 사업자등록증명
- 소득금액증명
- 부가가치세과세표준증명(또는 면세사업자수입금액증명)
- 국세납세증명
- 지방세납세증명
- 주민등록등본
- 카드가맹점 매출거래정보
- 현금영수증발급내역
- 전자세금계산서 매출정보 (단, 상기서류는 스크래핑 방식으로 자동제출)
- 임대차계약서
▶ 유의사항
- 재단 비대면 보증은 주민등록번호당 최대 3천만원 지원이 가능합니다.
- 계약사항은 은행여신거래기본약관(기업용) 및 여신약정서 내용에 따르며, 추가약정이 필요한 계약사항의 경우 추가약정서 작성 또는 여신거래약정서내 특약사항 작성을 통해 계약합니다.
- 고객의 신용도와 당행 심사기준에 따라 대출여부 및 한도가 결정됩니다.
- 금융기관 신용정보관리대상 고객 및 당행 대출 부적격자는 대출이 제한될 수 있습니다.
- 일정기간 대출 원리금을 연체할 경우, 모든 원리금을 변제할 의무가 발생할 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 거래 영업점 또는 고객센터(1588-2588)로 문의하여 주시기 바랍니다.
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