최저신용자를 위한 특례보증 대출은 신용 점수가 매우 낮아 기존 금융기관에서 대출을 받기 어려운 사람들을 대상으로 마련된 특별 보증 대출 상품입니다. 이 대출은 금융 소외 계층이 긴급한 자금 필요 시에도 금융 지원을 받을 수 있도록 돕기 위해 설계되었습니다. 일반적으로 신용보증기관이 보증을 제공하며, 보증을 통해 대출 신청자의 신용 위험을 완화하여 금융기관이 대출을 승인하도록 지원합니다.
특례보증 대출은 생활비, 의료비, 임대료 등 긴급한 재정 상황을 해결하기 위한 용도로 사용될 수 있으며, 대출 한도는 보통 몇백만 원에서 천만 원 수준입니다. 이자는 정부의 지원을 통해 낮은 금리로 제공되며, 상환 기간은 상황에 따라 유동적입니다. 대출을 신청하려면 소득 증빙 서류와 신용 상태를 평가하는 절차를 거치게 되며, 신속한 심사를 통해 자금이 지급됩니다.
이 대출 상품은 신용 회복의 기회를 제공하며, 최저신용자도 경제적 자립을 이룰 수 있도록 돕는 데 중점을 둡니다. 이를 통해 대출자는 금융 시장에 다시 접근할 수 있는 기회를 얻고, 지속 가능한 재정 관리 및 신용 개선의 길을 마련할 수 있습니다. 특례보증 대출은 경제적 취약 계층을 위한 중요한 사회적 안전망으로 작용하며, 금융 포용성을 강화하는 역할을 합니다.
최저신용자 특례보증
최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 최저신용자를 위해 마련한 정책 서민 대출 상품입니다. 이 상품은 연체 경험 등으로 인해 햇살론15 같은 기존 서민금융상품을 이용하기 어려운 저신용자를 지원하는 보증부 대출입니다. 주로 불법 사금융 피해를 방지하고 고금리 대출을 대체하기 위한 목적으로 제공됩니다.
지원대상
지원대상은 개인신용평점 하위 10%에 속하는 사람들(KCB 675점 이하, NICE 724점 이하)로, 연 소득이 4,500만 원 이하이며, 최근 3개월 내에 햇살론15 보증 거절 이력이 있는 사람입니다. 또한, 특례보증을 신청하려면 서민금융진흥원이 제공하는 금융교육을 이수해야 합니다.
대출한도
대출 한도는 동일인 기준 최대 1,000만 원이며, 최초 이용 시 최대 500만 원까지 가능합니다. 6개월 이상 대출을 성실히 이용할 경우 추가로 1회 대출을 받을 수 있는 자격이 부여됩니다. 기존 대출이 남아있는 경우에는 동일한 은행에서만 추가 대출이 가능합니다.
대출금리
대출 금리는 연 15.9%로 설정되어 있으며, 연체 없이 성실히 상환할 경우 매년 금리가 인하됩니다. 3년 상환 선택 시 매년 3.0%p, 5년 상환 선택 시 매년 1.5%p씩 금리가 인하될 수 있으며, 최저 금리는 연 9.9%까지 가능합니다.
대출기간
대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 거치기간 1년을 추가로 부여받을 수 있습니다. 중도상환 수수료는 없으며, 원리금균등분할 방식으로 상환해야 합니다.
상환방법
상환 방식은 원리금균등분할 상환으로, 대출금과 이자를 매월 일정한 금액으로 나누어 납부합니다. 중도상환 수수료는 없으므로, 언제든지 상환을 완료할 수 있습니다.
반복추가이용
대출을 성실하게 상환한 경우, 횟수에 제한 없이 반복 이용이 가능합니다. 다만, 추가 대출을 위해서는 최초 대출과 동일한 조건을 충족해야 하며, 기존 대출이 남아있는 경우 동일한 은행에서만 추가 대출이 가능합니다.
이용절차
이용자는 서민금융진흥원 앱을 통해 자격 조회와 보증 신청을 할 수 있으며, 이후 금융교육을 이수하고 보증약정을 체결합니다. 이후 협약된 은행에 대출을 신청하여 대출이 실행됩니다. 만약 앱 사용이 어려운 경우, 전국의 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.
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