이번 포스팅에서는 서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 대상 자격요건, 지원한도, 반복추가이용, 취급처 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증은 신용등급이 낮아 금융기관에서 대출을 받기 어려운 최저신용자들을 대상으로 하는 금융지원 상품입니다.
이 특례보증은 신용도가 낮아 기존 금융권에서 대출이 거절되거나, 자금을 구하기 어려운 사람들에게 정부의 보증을 통해 대출을 받을 수 있도록 돕는 제도입니다. 이를 통해 최저신용자들도 생활 자금을 마련하거나 긴급한 재정적 어려움을 해결할 수 있습니다.
대출 한도는 개인의 신용 상태와 소득에 따라 다르지만, 일반적으로 소액 대출이 가능하며, 이를 통해 긴급 생활자금이나 생계자금 등을 해결할 수 있습니다.
특례보증을 통해 대출을 받을 경우, 신용도가 낮아도 저금리로 대출을 받을 수 있어, 상환 부담이 상대적으로 낮습니다. 보증기관의 지원을 통해 신용도가 낮은 사람들도 대출을 받을 수 있는 기회를 제공하는 것이 이 제도의 핵심입니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증은 서민들이 자금 문제로 인해 경제적으로 어려움을 겪지 않도록 지원하는 중요한 제도입니다.
금융권에서 대출이 어려운 사람들도 이 제도를 통해 재정적 자립을 도모할 수 있으며, 비대면 신청도 가능해 접근성이 높습니다. 또한, 상환 능력에 맞춘 유연한 상환 계획이 제공되며, 서민들의 금융 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.
최저신용자 특례보증
불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다.
지원대상
| 구분 | 자격요건 |
| 햇살론15 거절 | 햇살론15를 신청하였으나 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자 |
| 개인신용평점 | 개인신용평점 하위 10%* *23년 기준 KBC 670점 또는 NICE 724점 이하 |
| 연소득 | 4천 5백만원 이하 |
※ 지원대상 요건에 해당하더라도, 서금원 보증심사 및 협약기관 자체 대출 심사결과 최종적으로 보증 및 대출이 거절될 수 있으니 유의하시기 바랍니다.
신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.
신용등급, 신용점수 관련 글
지원내용
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 우대금리 | 상환방법 |
| 동일인 최대 1,000만원* | 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리) | 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년 | 상환기간 중, 성실상환시 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩) | 원리금균등 분할상환 |
* 최초 이용 시 최대 500만원 이내, 6개월(180일)이상 정상이용시 추가대출 1회 가능
반복, 추가이용
- 반복이용 : 최저 신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한없이 반복 이용 가능
- 추가대출 : 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상 이용시 추가 대출 1회 가능 - 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함) - 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용함
※ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 하정합니다.
취급처
서민금융진흥원 앱(앱 이용불가 시 서민금융통합지원센터* 방문)을 통해 보증신청 후, 협약 금융회사 앱(또는 창구)을 통해 대출신청이 가능합니다.
※ 스마트폰 미보유자, 본인명의 핸드폰 미소지자 등 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능하니 참고하세요.
* 전국 41개 서민금융통합지원센터(하단표 참조)
| 권역 | 전국41개센터 |
| 서울 ( 9 ) | 중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악, 춘천, 원주, 강릉 |
| 경기/인천 ( 12 ) | 인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양 |
| 대전/충청 ( 4 ) | 대전, 천안, 홍성, 당진 |
| 대구/경북 ( 4 ) | 대구, 구미, 포항, 경주 |
| 부산/경남 ( 5 ) | 부산, 사상, 울산, 양산, 창원 |
| 광주/전라/ 제주 ( 7 ) | 광주, 목포, 군산, 북광주, 순천, 전주, 제주 |
- DB저축은행(등본상 주소지 서울)
- 우리금융저축은행(등본상 주소지 대전, 충북, 충남, 세종)
- IBK저축은행(등본상 주소지 부산, 울산, 경남)
- 하나저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)
- 신한저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)
이용 절차
※ 코로나19로 인한 대학생·청년의 자금애로를 보다 신속하게 해소하기 위해 서민금융통합지원센터를 방문하지 않고 앱을 통해 서류 제출 및 비대면 심사를 실시합니다.
※ 서금원 앱을 통해서만 보증신청 가능
기타 자세한 사항은 서민금융통합콜센터(국번없이 1397)에 문의하시기 바랍니다.
서민금융진흥원 최저신용자 특례보증 관련 FAQ
1. 최저신용자 특례보증이란 무엇인가요?
- 서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증은 신용등급이 낮은 사람들을 위한 대출 보증 제도로, 보증을 통해 금융권 대출을 받을 수 있도록 지원합니다. 정부가 보증을 제공하여 대출 승인 가능성을 높입니다.
2. 대출 한도는 얼마나 되나요?
- 대출 한도는 개인의 신용 상태와 소득에 따라 결정되며, 일반적으로 소액 대출이 가능합니다. 한도는 고객의 상황에 맞춰 조정될 수 있습니다.
3. 대출 금리는 어떻게 적용되나요?
- 대출 금리는 일반 대출보다 낮은 금리로 적용되며, 최저신용자라도 부담을 줄일 수 있도록 설정됩니다. 금리는 대출 승인 시 확인할 수 있습니다.
4. 대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 신용등급이 낮고 금융권에서 대출이 어려운 고객들이 신청할 수 있습니다. 서민금융진흥원이 제시하는 소득 및 신용 요건을 충족해야 합니다.
5. 대출 신청 절차는 어떻게 되나요?
- 대출 신청은 비대면으로도 가능하며, 서민금융진흥원 공식 웹사이트나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있습니다. 신청 후 심사를 거쳐 대출 가능 여부와 한도가 결정됩니다.
6. 상환 방식은 어떻게 되나요?
- 상환 방식은 원금 균등 분할 상환이 일반적이며, 상환 기간과 조건은 대출 시 설정됩니다. 고객의 재정 상황에 맞춰 유연한 상환 계획이 제공됩니다.
7. 대출 상환 기간은 얼마나 되나요?
- 대출 상환 기간은 1년에서 5년까지 설정할 수 있으며, 상환 능력에 따라 조정이 가능합니다.
8. 대출 신청에 필요한 서류는 무엇인가요?
- 대출 신청 시, 신용 정보와 소득 증빙 서류가 필요합니다. 구체적인 서류는 신청 과정에서 안내됩니다.
9. 대출 승인은 얼마나 걸리나요?
- 대출 승인은 보통 1~2주 내에 완료되며, 신청자의 신용 상태에 따라 시간이 달라질 수 있습니다.
10. 대출 상환을 하지 못하면 어떻게 되나요?
- 상환하지 못할 경우 연체 이자가 발생하며, 신용 등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 상환이 어려운 경우, 금융기관과 상환 계획을 조정하는 것이 중요합니다.
서민금융지원 관련글
- 햇살론 유스 취급은행, 특례보증 신청자격
- 개인회생자 햇살론, 비상금 100만원 정부지원 대출
- 무직자 300만원대출 무서류 무방문 저금리 신용대출
- 사잇돌 대출이란? 부결 사유, 신용등급하락
- 우리은행 서민 대출(사잇돌 중금리, 새희망홀씨2)
- 농협은행 새희망홀씨 생계자금
- 신한은행 긴급생계자금 새희망홀씨2
- BNK경남은행 긴급생계자금 새희망홀씨2
- 기업,우리은행 새희망홀씨2 -정부지원 서민금융대출
- 우리은행 정부지원 새희망홀씨
- 개인회생자 대출 상품 (전세자금, 국민행복기금 소액대출, 대환대출, 햇살론15 특례보증)
- 서민금융진흥원 생계 주거자금 -햇살론(근로자) 대출
- IBK기업은행 i-ONE 근로자생활안정자금대출
- 기초생활수급자 대출 가능한 곳, 생계형 대출상품
- 기업은행 햇살론유스(i-one youth) 대출 비대면 무직자 서민 생활안정자금
지금까지 서민금융진흥원 고금리 대안자금 최저신용자 특례보증 대상 자격요건, 지원한도, 반복추가이용, 취급처 상담센터관하여 살펴보았습니다.
댓글