이번포스팅에서는 근로자 햇살론 한도, 추가 재대출, 취업성공대출 -서민금융진흥원 긴급생계자금 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
근로자 햇살론은 저신용·저소득 근로자를 위한 정책서민금융상품으로, 금융 접근성을 높이고 금리 부담을 완화하기 위해 설계되었습니다.
대출 한도는 최대 3,500만 원이며, 금리는 10.5% 이내로 책정됩니다. 상환 방식은 3년 또는 5년 중 선택 가능하며, 주로 매월 원금균등분할 상환 방식이 적용됩니다. 저신용 근로자는 제도권 금융을 이용하기 어려운 경우 이 상품을 통해 안정적인 금융 혜택을 받을 수 있습니다
서민금융진흥원 햇살론 (근로자)
근로자 햇살론은 제도권 금융기관 접근이 어려운 저소득·저신용 금융취약계층에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성 제고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다.
- 햇살론은 복권기금과 금융기관의 재원으로 운영됩니다.
| 구분 |
대출자격
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대출한도
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대출기간
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대출금리
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대출자격
① 현재 3개월 이상 재직자 신청 가능
- 단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직중이고(급여수령), 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정
② 저소득자 : 연소득 3,500만원 이하 저신용자 : 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하면서 연소득 4,500만원 이하
* ’23년 기준 NICE 749점,KCB 700점 이하이어야 합니다.
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대출금리, 대출기간, 상환방식
▶ 대출금리
- 매월 금융감독원에서 통보하는 상한금리 이내에서 금융회사가 자율적으로 결정
- 최대 11.5% 이하
▶ 대출기간
- 3년 또는 5년
▶ 상환방식 : 원금균등분할상환방식
상품종류 안내
▶ 생계자금 한도 - 최대 2,000만원 이내
대상 - 3개월 이상 재직자
(단, 이직 등의 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고(급여 수령 필) 최근 1년 이내 3개월 이상 근로의 경우 재직요건 충족 인정)
햇살론 신청절차
- 햇살론은 상호금융과 저축은행 및 보험사에서 신청 가능(지점, 모바일앱 가능)
- 다만, 모바일앱으로 신청시 만 19세 이상이면서 본인명의 공인인증서가 필요
보증수수료
- 보증금액(대출금액의 90%)의 연 2.0%
- 사회적배려대상자의 경우 연 1.0%, 저소득청년 0.5%, 금융교육 또는 신용, 부채관리컨설팅 이수자 0.1%는 보증료 인하 혜택 제공※ 사회적배려대상자 : 한부모 가족, 조손가족, 다문화가족, 북한이탈주민, 등록장애인, 국민기초생활수급자, 차상위계층, 근로장려금 수급자, 자활근로자
※ 저소득청년 : 만19세~ 34세이면서 연소득35백만원 이하인 청년(사회적배려대상자 보증료인하와 중복적용 불가)
# 대출금리가 연 10.5%를 초과하는 경우에는, 동 초과분의 60%에 해당하는 만큼의 보증료율을 인하
제출 필요서류
▶ 지점 : 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류만 인정되며, 대출 심사시 내용에 따라 추가 서류를 요청할 수 있습니다.
▶ 온라인 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서
취급기관
- 저축은행
- 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합
- 보험사(삼성생명)
취급제한
※ 아래의 내용에 해당되는 경우 취급제한되므로 유의하시기 바랍니다.
▶ 한국신용정보원 “신용관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우
* 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 관련인 정보, 금융질서문란정보
** 공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등)
▶ 공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간 제외)
- 연체(미납) 없이 상환중인 자는 취급가능하나 납입유예는 제외
▶ 최근 3개월 이내 30일 이상 연체가 1회 이상 있거나, 10일 이상 연체를 4회 이상 한 경우
▶ 서민금융진흥원, 지역신용보증재단, 신용보증재단중앙회의 보증사고관계자
(사고유보포함) 또는 대위변제관계자로 규제정이거나, 진흥원 및 신용보증재단중앙회에 손실을 입힌 자
▶ 서민금융진흥원의 개인신용평가시스템에 의해 거절된 자
취업성공대출
▶ 지원대상
- 다음 하나의 취업지원 프로그램에 참여하고 3개월 이내에 취업에 성공한 자이면서,
- 고용노동부의 "국민취업지원제도 취업지원프로그램"
- 서민금융진흥원의 "취업지원 프로그램"
- 소상공인시장진흥공단의 "희망리턴패키지 재기교육"
- 한국법무보호복지공단의 "허그일자리지원 프로그램"
※ 다음 하나의 요건을 충족하신 분
- 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
- 차상위계층 및 기초 수급자
- 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자
※ 단, 근속기간이 6개월 이상인 자는 대출대상에서 제외
▶ 대출한도 : 3백만원
▶ 대출금리 : 연 4.5%
▶ 대출기간 : 최대 3년
▶ 상환방법 : 원(리)금균등분할상환
▶ 취급처
- 전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점
서민금융진흥원 근로자햇살론 관련 자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
- 근로자햇살론의 대출 한도는 최대 2,000만 원까지 가능합니다. 대출 한도는 신청자의 소득과 신용등급을 바탕으로 결정됩니다. 구체적인 한도는 서민금융진흥원의 심사를 통해 최종 확정되며, 소득이 낮거나 신용등급이 낮더라도 일정 부분 대출이 가능하도록 설계되어 있습니다.
2. 대출 신청 후 승인까지 얼마나 걸리나요?
- 대출 신청 후 승인까지는 1~3일이 소요됩니다. 필요한 서류가 모두 제출된 경우 심사 기간이 단축될 수 있으며, 서류가 미비하거나 추가 검토가 필요한 경우 시간이 더 걸릴 수 있습니다. 대출 승인이 완료되면 신청자의 계좌로 즉시 대출금이 지급됩니다.
3. 신용등급이 낮아도 대출이 가능한가요?
- 네, 근로자햇살론은 저신용자도 대출이 가능합니다. 신용등급이 낮더라도 일정 소득이 있는 근로자라면 대출이 가능하며, 소득과 신용 상태에 따라 대출 한도와 금리가 달라질 수 있습니다. 신용등급이 낮은 경우에도 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다.
4. 대출 상환 기간 연장이 가능한가요?
- 대출 상환 기간 연장은 일정한 조건을 충족하는 경우 가능합니다. 상환 기간 연장을 원할 경우 서민금융진흥원에 미리 문의하여 신청할 수 있으며, 연장 시 추가 심사가 진행될 수 있습니다. 상환 기간 연장을 통해 월 상환액을 줄일 수 있습니다.
5. 대출 신청 시 필요한 서류는 무엇인가요?
- 대출 신청 시 필요한 서류로는 신분증, 소득 증빙 서류(급여 명세서, 소득금액증명원 등), 주민등록등본이 포함됩니다. 비정규직이나 자영업자의 경우 근로계약서 또는 사업자등록증이 추가로 요구될 수 있으며, 정확한 서류는 대출 신청 전 확인하는 것이 좋습니다.
6. 대출 금리는 어떻게 적용되나요?
- 대출 금리는 신청자의 신용등급과 소득에 따라 다르게 적용됩니다. 기본 금리는 연 5% 내외로 책정되며, 저신용자 및 저소득 근로자는 우대금리 혜택을 받을 수 있습니다. 금리는 고정금리로 대출 실행 시 확정됩니다.
7. 대출 상환 방식은 어떻게 선택하나요?
- 상환 방식으로는 원리금 균등 상환과 원금 균등 상환 중 선택할 수 있습니다. 원리금 균등 상환은 매달 일정 금액을 상환하는 방식이며, 원금 균등 상환은 초기 상환액이 크고 시간이 지나면서 상환액이 줄어드는 방식입니다. 개인의 상환 능력에 맞춰 상환 방식을 선택할 수 있습니다.
8. 연체 시 어떤 불이익이 있나요?
- 대출금을 연체할 경우 연체 이자가 부과되며, 신용등급이 하락할 수 있습니다. 연체가 길어질수록 추가 대출이 어려워지며, 금융 거래에 제약이 발생할 수 있습니다. 연체 방지를 위해 상환 계획을 철저히 세우는 것이 중요합니다.
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지금까지 서민금융진흥원 긴급생계자금 근로자햇살론, 취업성공대출 조건, 금리 등에 대하여 살펴보았습니다.
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