이번포스팅에서는 중고차 담보대출 조건, 할부이자, 신청서, 신용등급, 연체조건 등에 대해서 자세히 알아보도록 하겠습니다.
자동차 담보대출은 개인이 소유한 자동차를 담보로 제공하여 자금을 대출받는 금융 상품입니다. 이 대출 상품은 신용 대출이 어려운 사람들에게 대안으로 제공되며, 자동차를 소유하고 있는 경우 신용도와 상관없이 대출을 받을 수 있습니다.
대출 한도는 자동차의 시세에 따라 결정되며, 차량의 가치의 일정 비율만큼 대출이 가능합니다. 대출 기간 동안 자동차를 계속 사용할 수 있는 점이 큰 장점입니다.
이 대출의 주요 특징은 담보 제공으로 인해 비교적 금리가 낮을 수 있다는 점입니다. 자동차를 담보로 설정하여 대출 위험을 낮추기 때문에, 신용대출보다 유리한 금리를 적용받을 수 있습니다.
하지만, 대출을 상환하지 못할 경우 차량이 압류될 수 있는 리스크가 있습니다. 대출 상환 방식은 주로 원금 균등 분할 상환 방식이 적용되며, 상환 기간은 대출 금액과 조건에 따라 달라질 수 있습니다.
자동차 담보대출은 주로 제2금융권이나 대부업체에서 많이 제공되며, 소액부터 중형 자금까지 다양한 자금 조달이 가능합니다. 다만, 대출 신청 시 차량의 등록증 및 소유 증명서, 보험 가입 증명서 등 서류가 필요하며, 대출 한도는 차량 상태에 따라 다르게 결정됩니다.
상환 계획을 잘 세우고 대출 조건을 꼼꼼히 검토한 후 이용하는 것이 중요합니다.
무입고중고차 담보대출
자동차담보대출 조건
- 대출대상: 일반적으로 본인 명의의 10년 이내 차량 소유자가 대상입니다. 일부 금융기관은 중고차나 할부 중인 차량에 대해서도 대출을 제공합니다.
- 대출한도: 대출 한도는 자동차 시세, 근저당 설정 금액, 신용 등급에 따라 다르게 결정됩니다.
- 대출금리와 기간: 대출 금리는 보통 연 3.8%에서 5.9% 사이이며, 대출 기간은 최대 8년까지 가능합니다.
주의사항
- 신용등급 영향: 대출을 신청하고 이용하면 신용등급에 변동이 생길 수 있습니다. 연체 없이 채무 이행을 잘 할 경우 신용등급이 올라갈 수도 있습니다.
- 자동차 이력 확인: 사고 이력이 있거나 영업용 차량, 렌터카 등록 이력이 있는 차량은 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
- 벌금 및 압류 확인: 주정차 위반 또는 속도 위반 등으로 인한 벌금이나 압류가 있는 경우, 이를 처리한 후 대출 신청을 하는 것이 좋습니다.
- 자동차 명의 확인: 공동명의 차량은 신청 과정이 복잡할 수 있으므로 본인 명의 여부를 확인해야 합니다.
서류 준비
- 기본 서류: 본인 신분증, 자동차 등록증, 자동차 등록원부등본이 필요합니다.
- 추가 서류: 일부 기관에서는 주민등록 등초본, 인감도장 및 인감증명서를 요구할 수 있습니다.
선택시 고려사항
- 다양한 금융기관의 조건과 이자율을 비교해보세요.
- 자신의 상황과 필요에 맞는 대출 상품을 선택하도록 하세요.
- 대출 신청 전에 상담을 통해 금리와 한도를 확인하세요.
담보대출 상품 Best5
신한카드 자동차담보 대출
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 10년식 이하 차량 소유자 본인명의 승용차 보유고객 중 신용 양호 고객 |
| 대출한도 | 최저 10만원 ~ 5,000만원 |
| 대출금리 | 연 4.8% ~ 19.9% |
| 대출기간 | 2 ~ 36개월 |
| 상환조건 | 원리금균등상환 거치 + 원리금균등상환(일부 고객에 한함) |
- 대출대상은 10년식 이하 차량 소유자 본인 명의 승용차 보유 고객으로 대출한도는 최대 5,000만원까지 이용 가능합니다. 대출기간은 2 ~ 36개월까지이며, 상환방법은 원금균등상환 거치, 원리금균등상환방식이며, 대출이자는 매월 약정한 결제일을 기준으로 부과되거나 상품별 부과 방식이 상이할 수 있으니 상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.
▶ 이용절차
-
1단계 - 본인인증
- 2단계 - 한도조회
- 3단계 - 대출신청
- 4단계 - 상담원통화 후 대출금 입금
▶ 기타 자세한 사항은 신한카드 고객센터(1544-0887)로 문의하시기 바랍니다.
신용등급, 신용점수 관련 글
웰컴저축은행 자동차 담보대출
신용한도에 자동차의 담보력을 더한 대출상품입니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 본인 명의 자동차를 보유하고 있는 개인 ( NICE 개인신용평점 300점 이상) |
| 대출한도 | 최대 1억원 (개인신용평점 및 소득에 따라 차등적용) |
| 대출금리 | 연 12.8 ~ 연 19.9% 이내 (개인신용평점 및 소득에 따라 차등 적용) |
| 대출기간 | 6개월 ~ 5년 (6개월 단위계약) |
| 상환조건 | 원리금균등분할상환방식 |
- 대출대상은 본인명의 자동차를 보유하고 있는 개인으로 대출한도 최대 1억원까지 가능합니다.
# 대출기간은 6개월 단위계약으로 5년까지 가능하고, 상환방법은 원리금균등분할상환방식이 적용됩니다.
# 대출금리는 연 12.8% ~ 19.9 이내 개인신용평점 및 소득에 따라 차등적용되며, 취급수수료나 연장수수료는 없습니다.
# 필요서류는 신분증, 소득증빙서류, 주민등록초본, 자동차등록증, 운전면허증, 차량사진, 자동차 근저당권 설정계약서이며, 대출금 5천만원까지는 수입인지비용이 없으며, 5천만원 초과시 대출금액별로 차등 부과됩니다.
# 신청채널 : ARS, 홈페이지, 모바일
▶ 우대혜택 : 본인 명의 차량 소유시, 자동차 근저당권 설정 후 한도 우대 혜택 적용이 가능합니다.
▶ 기타 자세한 사항은 여신(대출)고객센터(1661-0001)로 문의하시기 바랍니다.
현대캐피탈 자동차 담보대출
현대캐피탈 자동차담보대출은 현재 보유중인 자동차를 담보로 하여 대출이 가능하고, 개인신용평점 영향을 미치지 않고 대출한도 조회가 가능합니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 본인 명의 차량 3개월 이상 소유 고객 (단, 출고 이후 13년 이내 차량에 한하며 공동 명의 차량은 제외) |
| 대출한도 | 최저 300만원 ~ 최고 6,000만원까지 |
| 대출금리 | 연 4.9%~17.9% |
| 대출기간 | 12개월, 24개월, 36개월, 48개월, 60개월 중 택일 (최장 60개월) |
| 상환조건 | 원리금균등분할, 거치후 원리금 균등상환방식 |
# 부대비용으로 취급수수료는 없으며, 중도상환수수료 0~2.0% 발생합니다.
중도상환 수수료는 이용기간에 따라 차등 적용됩니다.
연체이자율 : 약정 이자율 + 최고 3% (법정 최고금리 20% 이내)
대출시 근저당 설정, 해지비용은 현대캐피탈에서 부담하며, 단 정상 상환시에만 해지비용을 회사에서 부담하고 이외 상황에서는 대출자가 부담합니다.
※ 근저당설정, 해지절차
- 근저당 설정은 간단한 고객 동의만으로 별도의 서류와 절차없이 간편하게 처리
- 해지 또한 대출을 종료할 때 자동으로 처리
- 금융상담 1588-5330
하나캐피탈 원큐자동차담보대출
원큐자동차담보대출은 내차는 그대로 타면서 특별한도와 금리혜택까지 지원되는 자동차 담보대출상품입니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 본인명의 차량 3개월 이상 소유자 (출고 10년 이내로 제한) |
| 대출한도 | 최저 300만원 ~ 최고 1억원까지 |
| 대출금리 | 연 5.9% ~ 연 19.9%이내 |
| 대출기간 | 최소 12개월 ~ 최장 84개월까지 |
| 상환조건 | 원리금균등분할상환 |
# 저당설정 : 당사 1순위 설정 (차량 시세의 최대 80% 설정)
- 근저당 설정비용 : 회사 부담
- 근저당 설정 해지비용 : 손님부담
# 중도상환수수료 : 대출실행일 기준 경과기간에 따라 차등적용되며, 3년 경과시 면제
* 중도상환수수료율 : 2%
▶ 진행순서
- 1단계 : 대출한도조회- 하나캐피탈 홈페이지에서 한도조회를 합니다.
- 2단계 : 대출신청
- 3단계 : 대출약정- 온라인으로 약정 진행
- 4단계 : 대출심사 및 저당설정
- 5단계 대출금 입금- 고객 계좌에 대출금 입금
▶ 기타 자세한 사항은 고객센터(1800-1110)으로 문의하여 주시기 바랍니다.
OK 저축은행 자동차 담보대출
OK저축은행에 지원되는 오토플러스OK론(A,B,C)는 담보한도에 신용한도까지 높은 한도로 긴급자금이 필요할 때 OK인 담보대출상품입니다.
| 항목 | 상세설명 |
| 대출대상 | 만 20세이상 본인명의 차량을 소유한 근로소득자 또는 개인사업자(기타소득자포함) 신용점수 NICE 351점 이상 (연체대출금보유자, 불건전대출이 있는 자 등은 대출취급이 제한될 수 있습니다.) |
| 대출한도 | 최저 300만원 ~ 최고 1억원까지 |
| 대출금리 | 연 15.5% ~ 연 19.9%이내 (고객의 개인신용평점 및 담보물 LTV 등에 따라 차등 적용) |
| 대출기간 | 최소 12개월 ~ 최장 60개월까지 |
| 상환조건 | 원리금균등분할, 원금균등 |
- 중도상환수수료 : 기한전 대출상환금액 X 기한전 상환수수료율(1%) X (대출잔여일수 / 대출약정기간) 대출잔여일수 = 상환익일에서 만기일까지의 일수
- 부대비용 : 인지세(대출금액 5000만원 초과 시, 인지세법에서 정한 금액의 50% 고객부담)
- 이자부과시기 : 매월 후취 (대출해당일 또는 응당일 부과)
- 연체금리 : 약정금리 + 연3% 가산 (최대 연 19.99%이내)
- 필요서류 : 운전면허증, 주민등록초본, 자동차등록증, 자동차보험가입증명서, 소득확인서류, 재직확인서류 외
▶ 기타자세한 내용은 콜센터(1800-8282) 또는 가까운 영업점으로 문의로 하시기 바랍니다.
무입고 자동차 담보대출 관련 FAQ는 다음과 같이 구성할 수 있습니다:
1. 무입고 자동차 담보대출이란 무엇인가요?
- 무입고 자동차 담보대출은 자동차를 담보로 대출받는 방식이지만, 차량을 금융기관에 입고하지 않고도 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 대출 기간 동안 차량을 계속 사용할 수 있는 것이 특징입니다.
2. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?
- 대출 한도는 자동차의 시세와 상태에 따라 결정됩니다. 보통 차량 가치의 70~90% 정도까지 대출받을 수 있으며, 차량 연식과 모델에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
3. 대출 금리는 어느 정도인가요?
- 금리는 일반적인 신용대출보다 낮을 수 있지만, 차량 시세와 신용 상태에 따라 달라질 수 있습니다. 구체적인 금리는 대출 신청 시점에 확정됩니다.
4. 대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 무입고 자동차 담보대출은 소유한 차량이 있는 개인이면 누구나 신청할 수 있습니다. 다만, 차량의 연식이나 상태에 따라 일부 제한이 있을 수 있습니다.
5. 대출 신청에 필요한 서류는 무엇인가요?
- 차량등록증, 자동차 보험증권, 소유 증명서, 그리고 신분증이 필요합니다. 일부 금융기관에서는 차량 상태를 확인하기 위한 추가 서류를 요구할 수 있습니다.
6. 대출 신청 절차는 어떻게 되나요?
- 대출 신청은 온라인 또는 오프라인으로 진행할 수 있습니다. 신청 후 차량 시세 평가와 심사를 거쳐 대출 한도가 결정되며, 승인 후 자금이 지급됩니다.
7. 상환 방식은 어떻게 설정되나요?
- 상환 방식은 원금 균등 분할 상환 또는 만기일시 상환 방식으로 설정할 수 있습니다. 고객의 상환 능력에 맞게 유연한 상환 계획을 세울 수 있습니다.
8. 상환 불이행 시 차량이 압류되나요?
- 네, 대출금을 상환하지 못할 경우 차량이 압류될 수 있습니다. 이는 담보 대출이기 때문에 상환 불이행 시 금융기관이 차량을 처분할 수 있습니다.
9. 대출 승인 후 차량을 계속 사용할 수 있나요?
- 네, 무입고 담보대출이기 때문에 대출 후에도 차량을 계속 사용할 수 있습니다. 대출 기간 동안에도 차량은 소유자의 사용이 가능합니다.
10. 대출 상환 기간은 얼마나 되나요?
- 상환 기간은 보통 1년에서 5년까지 설정할 수 있으며, 대출 금액과 상환 계획에 따라 달라집니다. 필요에 따라 상환 기간 연장도 가능할 수 있습니다.
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지금까지 무입고자동차담보대출 조건, 금리 등에 대해서 살펴보았습니다.
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