마이너스 통장대출 - 소액대출 금리, 한도(하나, 국민, 신한, NH농협은행)

이번 포스팅에서는 비상금으로 활용가능한 마이너스 통장대출 - 소액대출 금리, 한도(하나, 국민, 신한, NH농협은행)에 관하여 자세히 알아보도록 하겠습니다.

마이너스 통장 대출은 설정된 한도 내에서 자유롭게 자금을 인출하고, 실제로 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되는 대출 상품입니다. 일반 신용대출과 달리, 한 번 한도가 설정되면 고객이 필요할 때마다 돈을 빌릴 수 있어, 급하게 자금이 필요한 경우 유동적으로 사용할 수 있는 장점이 있습니다.

주로 소득이 일정한 직장인, 자영업자 등이 마이너스 통장을 통해 자금을 운용하며, 대출 신청은 은행의 신용 평가를 통해 이루어집니다.

소액대출은 대출 한도가 낮게 설정된 대출 상품으로, 보통 50만 원에서 수백만 원까지 대출이 가능합니다. 마이너스 통장 형태의 소액대출은 특히 자주 대출이 필요하지 않지만, 긴급 상황에서 즉시 자금을 인출해야 하는 경우에 유리합니다.

이자도 사용한 금액에만 부과되기 때문에, 경제적으로 관리할 수 있습니다. 대출 한도는 개인의 신용 등급과 소득에 따라 결정됩니다.

상환 방식은 사용 금액에 대한 이자를 매달 납부하고, 원금은 만기일에 한 번에 상환하는 방식이 주로 사용됩니다. 마이너스 통장 대출은 일반 대출에 비해 유연한 자금 운용이 가능하고, 상환 부담이 적은 편이지만, 장기간 사용 시 이자 부담이 커질 수 있으므로 신중한 관리가 필요합니다.

신용등급를 확인하고 싶은 분, 신용등급 올리는 방법이 궁금하신 분들 아래 포스팅을 참고하세요.

신용등급, 신용점수 관련 글

하나은행 하나원큐 비상금대출

하나원큐 비상금대출은 하나은행 스마트폰 하나원큐앱을 이용하여 빠르고 간편하게 한도조회 및 대출신청이 가능한 비상금대출 상품입니다.

대출자격, 대출한도

▶ 대출자격

- 직업, 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능한 고객

▶ 대출한도

- 최저 50만원 ~ 최대 300만원

(서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능)

대출 금리

- 금리는 대출금액 3백만원, 대출기간 1년, 당행 신용등급 3등급, 서울보증보험 신용등급 1등급 고객에게 1년물 금융채 유통수익률 기준으로 최종금리 연 6.146 ~ 6.746% 적용됩니다.

▶ 가산금리

- 한도대출(통장대출) 취급시 0.5% 가산

- 주택금융공사 주택출연료 납부대상 시 0.01% ~ 0.26% 가산

▶ 우대금리

- 급여이체 등 거래실적 종류에 따라 0.1% ~ 0.6% 우대

※ 단, 매월 실적 체크하여 미충족할 경우 해당금리만큼 조정됩니다.

대출기간, 상환방식

▶ 대출기간 : 1년

▶ 상환방식 : 만기일시상환(마이너스통장)

※ 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부

▶ 중도상환해약금

- 없음 (대출기간 내에 얼마를 상환하든, 그에 따른 중도상환해약금이 없음)

계약해지 또는 갱신방법

건별대출 계약해지 : 손님이 대출금 전액을 상환한 때
한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 손님이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능 ※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사 후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 손님의 신용도,대출상품 등에 따라 영업점방문/고객센터 연장/ 전자금융채널(인터넷뱅킹· 스마트폰뱅킹)등의 방법을 통해 연장 가능합니다

유의사항

신청 당일 중 대출을 실행하지 않으면, 신청내역은 자동취소됩니다. 취소된 이후에는 처음부터 다시 신청 하셔야 합니다.
신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출취급이 제한될 수 있습니다.
상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용점수가 하락할 수 있습니다.
신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래 관련 불이익을 받을 수 있습니다.
원리금 연체 시 계약만료 기한 전에 모든 원리금을 변제해야할 의무가 발생될 수 있습니다.
기타 자세한 사항은 상품설명서를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점에 문의하시기 바랍니다.

KB 비상금대출

KB 비상금대출은 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 소액신용대출 상품으로, 영업점 방문없이 비대면으로 간편하게 신청하고 바로 사용이 가능합니다.

▶ 대출자격

- 서울보증보험(주)의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만 19세 이상 내국인

▶ 대출한도

- 최소 50만원 ~ 최대 300만원

※ 서울보증보험(주)의 보증가능금액 이내에서 가능

▶ 대출기간 및 상환방법

- 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 1년(최장 10년이내 기한연장 가능)

※ 종합통장자동대출(마이너스통장)만 가능한 상품

▶ 대출금리

- 일시상환방식, 대출기간1년, 신용등급3등급 기준으로 최저금리 연 6.62% 최고금리 7.02% 적용됩니다.

▶ 중도상환수수료 : 없음

▶ 담보 : 서울보증보험(주) 개인금융신용보험증권 담보

신한은행 쏠편한 비상금 대출

- 신한은행 쏠편한 비상금 대출은 영업점 방문이 필요없는 간편하고 편리하게 사용할 수 있는 모바일 비상금으로 서울보증보험의 보험보증을 통한 소액 마이너스 통장 대출상품입니다.

▶ 대출자격

- 다음의 조건을 모두 충족하는 고객

서울보증보험(주)보험증권 발급일 가능한 고객
만 19세 이상 내국인
당행 심사기준을 충족하는 고객

※ KCB 평점 631점 이상, 서울보증보험 신용등급 1~6등급 이내

▶ 대출한도

- 최저 50만원 ~ 최대 3백만원

서울보증보험에서 산출된 보증한도 내에서 가능
채권보전 : 서울보증보험 전액담보 (대출금액의 100% 보증료 은행 부담)

▶ 대출기간 : 1년

- 대출기간 종료전 심사결과에 따라 대출기간연장이 가능하며, 심사결과에 따라 최장 10년까지 1년단위로 연장함.

▶ 상환방법 : 만기일시상환

- 마이너스통장 방식

- 매달 대출이자만 납부

- 대출이 종료되는 날까지 대출상환 필요

▶ 대출금리

- 대출금액 3백만원, 대출기간 12개월, 만기일시상환, 유동성한도(마이너스통장), 서울보증보험1등급, 은행 내부신용등급3등급 기준으로 최저금리 연 6.92% 최고금리 연 7.22% 적용됩니다.

▶ 중도상환해약금 : 없음

NH콕비상금대출

- NH농협 콕비상금대출은 농협 준,조합원이나 하나로가족고객(그린등급 이상)이 대출대상이 되며, 비대면 모바일 전용 소액비상금 마이너스 대출상품입니다.

▶ 대출자격

- 조합원, 준조합원, 하나로가족 그린등급 이상

- 농축협 입출금 계좌를 보유하고 스마트뱅킹 또는 콕뱅크에 가입한 개인

▶ 대출한도금액

- 1백만원에서 최대 3백만원이내

※ 단, 대출대상자별 대출한도금액은 상이하며 농축협별로 다를 수 있습니다.

▶ 대출기간

- 종합통장(마이너스통장) : 1년 (1년 단위로 최대 5년까지 연장 가능)

※ 대출 만기 전 연장 신청이 필요하며, 심사결과에 따라 1년 단위로 최대 5년까지 연장가능

(심사결과에 따라 비대면 기한연기 신청가능)

▶ 상환방법

- 약정계좌에 원금을 입금하여 상환

* 대출기간 중에는 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출만기일에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.

▶ 대출금리

- 취급 농축협별로 상이

▶ 중도상환해약금 : 면제

은행 마이너스 통장대출 관련 FA

1. 마이너스 통장대출이란 무엇인가요?

마이너스 통장대출은 설정된 한도 내에서 자유롭게 자금을 인출할 수 있는 대출 상품입니다. 실제 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되며, 자금 운용이 유연한 것이 특징입니다.

2. 대출 한도는 어떻게 결정되나요?

대출 한도는 신용등급과 소득에 따라 결정됩니다. 일반적으로 신용등급이 높고 소득이 안정적인 사람일수록 더 높은 한도를 받을 수 있습니다.

3. 대출 금리는 어떻게 적용되나요?

대출 금리는 개인의 신용등급과 대출 한도에 따라 차등 적용됩니다. 금리는 대출 신청 시점에 확정되며, 금리가 높은 경우도 있으니 신중히 검토해야 합니다.

4. 대출 신청 자격은 어떻게 되나요?

소득이 있는 직장인이나 자영업자 등이 주로 신청할 수 있으며, 신용 평가를 통해 자격이 결정됩니다. 신용등급과 소득이 중요한 요인으로 작용합니다.

5. 대출 신청 절차는 어떻게 진행되나요?

대출 신청은 모바일 앱이나 인터넷뱅킹을 통해 비대면으로 간편하게 진행됩니다. 대출 한도와 금리 조건은 신용 평가 후 결정됩니다.

6. 상환 방식은 어떻게 되나요?

마이너스 통장대출은 만기일시상환 방식을 주로 사용합니다. 대출 기간 동안 이자는 매달 납부하고, 원금은 만기일에 일시 상환합니다.

7. 대출 상환 기간은 얼마나 되나요?

대출 상환 기간은 최대 1년으로 설정되며, 만기 시 연장이 가능합니다. 다만, 신용 평가 결과에 따라 연장 여부가 달라질 수 있습니다.

8. 대출 신청에 필요한 서류가 있나요?

비대면 대출 신청 시에는 별도의 서류 제출 없이 신용 평가만으로 대출이 가능합니다. 다만, 일부 상황에서는 소득 증빙 서류를 요청받을 수 있습니다.

9. 대출 승인은 얼마나 걸리나요?

대출 승인은 보통 1~2일 내에 이루어지며, 승인되면 바로 대출 한도 내에서 자금을 사용할 수 있습니다.

10. 대출 상환을 하지 못하면 어떻게 되나요?

상환하지 못할 경우 연체 이자가 발생하며, 신용등급에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 연체가 예상될 경우, 은행과 상환 계획을 조정하는 것이 중요합니다.

무직자 비상금, 24시간 대출 관련글

지금까지 마이너스 통장대출 - 소액대출 금리, 한도, 금리(하나, 국민, 신한, NH농협은행)에 관하여 살펴보았습니다.