농협 e청약저축담보대출은 농협은행에서 제공하는 대출 상품으로, 고객이 청약저축에 예치한 금액을 담보로 자금을 대출받을 수 있는 서비스입니다.
이 대출 상품은 주택 청약저축을 유지하면서도 필요한 자금을 유동적으로 활용할 수 있도록 설계되었습니다. 청약저축을 해지하지 않고도 필요한 자금을 대출받을 수 있어, 주택 청약을 준비하면서도 자금이 필요한 경우에 매우 유용합니다.
대출 한도는 예치된 청약저축 금액의 최대 90%까지 가능하며, 대출 금리는 신용대출보다 상대적으로 낮은 금리로 적용됩니다. 대출 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환 또는 만기일시상환 방식을 선택할 수 있으며, 고객의 자금 상황에 맞춰 상환 계획을 세울 수 있습니다.
또한, 주택 청약을 포기하지 않으면서도 자금을 확보할 수 있어 청약저축을 계속 유지할 수 있습니다. 농협 e청약저축담보대출은 비대면으로도 신청할 수 있으며, NH농협 인터넷뱅킹이나 모바일 앱을 통해 간편하게 대출 신청이 가능합니다.
고객의 예치금을 담보로 하여 신속하게 대출 승인이 이루어지기 때문에, 긴급하게 자금이 필요한 상황에서도 빠르게 대출받을 수 있는 편리한 상품입니다.
NH농협 e청약저축담보대출
NH농협 e청약저축담보대출은 긴급 가계자금을 필요로 하는 고객에게 청약저축의 중도해지 없이 편리하게 납입금액의 90%범위 내에서 지원하는 대출상품입니다.
대출 대상, 대출한도
▶ 대출대상 : 본인명의의 농협은행 청약저축(주택청약종합저축 포함)을 담보로 제공하는 고객
※ 청약저축(주택청약종합저축 포함) 다음에 해당하는 경우 취급불가
- 개설일 포함 2영업일 이내
- 질권설정 또는 권리침해사항이 있는 경우
- 비밀번호 3회 오류사항이 있는 경우
- 잔액증명 발급 당일
▶ 대출한도
- 청약저축(주택청약종합저축 포함) 납입금액의 90%이내에서 최대 1억원 (10만원 단위)
단, 이미 취급된 인터넷 예/적금, 신탁담보대출, NH e청약저축담보대출이 있는 경우 합산하여 최고 2억원 이내
대출 금리
▶ 대출금리
- 금리는 기준금리 4.09%, 가산금리 1.30%, 최종금리 연 5.39 ~ 5.39% 적용됩니다.
<담보 및 보증여부>
- 청약저축(주택청약종합저축 포함)에 근질권을 설정하게 됩니다.
※ 질권 : 채권자(은행)가 채무자 또는 제3자(담보제공자)로부터 채무의 담보로써 제공받은 동산, 유가증권, 체권 등을 점유함으로써 채무의 변제를 간접적으로 강제하고, 채무를 이행하지 않을 경우에는 그 물건을 처분하거나 권리를 실행하여 그 대금으로 우선 변제를 받을 수 있는 권리
대출기간, 상환방법, 필요서류
- 만기일시상환 : 대출기간 동안 이자만 매월 납부하고 만기에 대출금을 모두 상환하는 방식
- 마이너스통장 : 입출금 통장에 대출한도를 부여하여 한도 내에서 자유롭게 대출과 상환이 가능한 방식
고객부담비용(수수료)
# 인지세(공통)
-인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 대출신청인과 농협은행이 부담합니다.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
- 10억원 초과 : 35만원
이자납입, 유의사항
▶이자납입
- 대출 신규일자로 이체일자를 지정하여 매월 납입합니다.
- 대출신규일로부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다.
- 대출이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 인터넷/스마트뱅킹에서 직접 상환할 수 있습니다.
▶ 유의사항
- 대출가능금액은 농협은행 및 타금융기관의 기존 대출규모에 따라 달라질 수 있습니다.
- 신용관리대상정보 등록 및 NH농협은행 대출심사기준에 따라 대출이 불가할 수 있습니다.
- 대출 만기 도래시 자동연장 되지 않으며, 대출상품 및 신용도 등에 따라 대출연장이 제한될 수 있으므로 반드시 만기도래 1개월 전에 사전 상담하시기 바랍니다.
- 대출 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하거나 기한연장을 하지 않은 경우 은행여신거래기본약관에 따라 기한의 이익이 상실되어 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과되오니 유의하시기 바랍니다.
- 대출신청 단계에서 휴대폰 본인인증을 실시하며, 본인명의 휴대폰이 아닌 경우 다음 단계로 진행이 불가합니다.
- 대출금 이자납부 자동이체 등록은 필수입니다.
- 인터넷뱅킹 신규 개설 및 제신고(보안카드, 자금이체 비밀번호 변경 등)를 하신 경우 해당일 포함 4영업일이 경과한 후에 대출신청이 가능합니다.
- 대출신청 가능시간은 00:30 ~ 24:00 (토, 일, 공휴일 포함)입니다.
- 기타 자세한 사항은 NH농협 홈페이지를 참조하거나 고객행복센터(1661-3000)로 문의하시기 바랍니다. (대출관련 상담업무 평일 09:00~18:00)
농협 e청약저축담보대출 관련 FAQ
1. 농협 e청약저축담보대출이란 무엇인가요?
- 농협 e청약저축담보대출은 청약저축에 예치된 금액을 담보로 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 주택 청약저축을 해지하지 않고도 자금을 사용할 수 있습니다.
2. 대출 한도는 얼마까지 가능한가요?
- 대출 한도는 **청약저축에 예치된 금액의 최대 90%**까지 가능합니다. 예치금액이 많을수록 대출 한도가 높아집니다.
3. 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
- 대출 금리는 청약저축을 담보로 하여 일반 신용대출보다 낮은 금리가 적용됩니다. 정확한 금리는 대출 신청 시점에 확인 가능합니다.
4. 대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 청약저축에 가입되어 있는 고객이라면 누구나 대출 신청이 가능합니다. 별도의 소득 증빙은 필요하지 않으며, 청약저축 예치금만으로 대출이 가능합니다.
5. 대출 신청 절차는 어떻게 진행되나요?
- 대출 신청은 농협 인터넷뱅킹 또는 NH농협 모바일 앱을 통해 비대면으로 간편하게 신청할 수 있습니다. 신속한 절차로 진행되며, 별도의 서류 제출 없이 진행됩니다.
6. 상환 방식은 어떻게 되나요?
- 상환 방식은 원리금 균등 분할 상환 또는 만기일시상환 방식 중 선택할 수 있습니다. 고객의 자금 계획에 맞게 상환 방식을 유연하게 설정할 수 있습니다.
7. 대출 상환 기간은 얼마나 되나요?
- 상환 기간은 대출 금액과 상환 계획에 따라 1년에서 5년까지 설정할 수 있으며, 필요 시 연장도 가능합니다.
8. 청약저축을 해지하지 않고 대출이 가능한가요?
- 네, 청약저축을 해지하지 않고 담보로 설정하여 대출받을 수 있습니다. 청약저축을 유지하면서도 자금을 활용할 수 있습니다.
9. 대출 승인은 얼마나 걸리나요?
- 대출 승인은 1~2일 내에 이루어지며, 승인 후 바로 대출금이 지급됩니다.
10. 대출 상환을 못하면 어떻게 되나요?
- 상환이 어려울 경우, 연체 이자가 발생하며, 담보로 제공된 청약저축에서 대출금이 상환될 수 있습니다. 연체 시 신용등급에도 부정적인 영향이 미칠 수 있습니다.
예금담보대출
지금까지 농협 주택청약저축 담보대출 상품(마통) 한도, 금리, 상환방법 등에 관하여 살펴보았습니다.
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