이번 포스팅에서는 농협 예적금담보대출 이자, 중도상환수수료, 질권해지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
농협 예적금담보대출은 고객이 농협에 예치한 예금 또는 적금을 담보로 제공하여 필요한 자금을 대출받을 수 있는 상품입니다. 예금을 중도 해지하지 않고도 자금을 활용할 수 있으며, 예금과 적금의 이자는 그대로 유지되는 장점이 있습니다. 이를 통해 긴급한 자금이 필요할 때 예·적금에 손해 없이 자금을 마련할 수 있어 자산 관리에 유리한 대출 방식입니다.
이 대출 상품은 예금이나 적금 금액의 일정 비율, 일반적으로 최대 90%까지 대출이 가능하며, 대출 금리는 예금 또는 적금의 금리에 일정 가산 금리를 더해 적용됩니다. 신용대출에 비해 금리가 저렴하고, 대출 심사 절차도 비교적 간편하여 빠르게 자금을 마련할 수 있습니다. 대출 한도와 금리는 고객의 예치금액과 담보 가치에 따라 결정됩니다.
상환 방식은 원리금균등분할상환과 만기일시상환 중 선택할 수 있으며, 대출 기간은 예금 또는 적금의 만기일까지로 설정됩니다. 또한 중도상환 수수료가 부과되지 않아 자금을 유연하게 관리할 수 있는 점도 이 상품의 큰 장점 중 하나입니다.
농협 예적금담보대출
NH농협은행의 신청자 본인명의의 예금 또는 적금, 신탁을 담보로하여 인터넷(모바일)을 이용하여 직접 대출할 수 있는 상품입니다.
대출대상
NH농협은행 인터넷(스마트)뱅킹에 가입되어 있어야 하고, 본인명의 예금, 적금, 신탁을 담보로 해서 대출을 받고자 하시는 개인고객 - 단, 재외국민, 법인은 대출대상에 해당되지 않습니다.
대출 한도, 기간, 상환방법
대출한도
- 예/적금/신탁 납입금액의 90% 이내에서 최대 2억원 (10만원 단위) 다만, 이미 취급된 인터넷 예/적금, 신탁담보대출, NH e청약저축담보대출이 있는 경우 합산하여 최고 2억원 이내
대출기간
- 만기일시상환 : 예/적금 담보, 신탁수익권 담보
- 마이너스통장 : 예/적금 담보만 해당
* 대출기간은 해당 예/적금 또는 신탁의 만기일 또는 5년 중 짧은 기일 이내에서 적용됩니다.
상환방법
- 만기일시상환, 종합통장(마이너스통장) 선택
대출금리
거치식 및 적립식 예금 : 예/적금 금리 + 1.3% 이며
거치식 및 적립식 신탁 : 신잔액 COFIX (6개월 또는 12개월) + 1.9%
- 신탁대출의 경우 신탁재산의 정상적인 운용을 위해 은행이 고시하는 최저 및 최고 이자율이 존재하는 경우 이를 우선 적용합니다.
담보, 보증, 고객부담비용
담보 및 보증은 기존 보유중인 예/적금/신탁계좌에 질권을 설정하게 됩니다.
수수료 - 인지세(공통)는 공통적으로 발생되는데
인지세법에 의해 대출약정 체결 시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 차등 적용되며, 각 50%씩 고객님과 농협은행이 부담하게 됩니다.
- 5천만원 이하 : 비과세
- 5천만원 초과 1억원 이하 : 7만원
- 1억원 초과 10억원 이하 : 15만원
- 10억원 초과 : 35만원
이자납입
- 대출 신규일자로 이체일자를 지정하여, 매월 납입하게 됩니다.
- 대출 신규일부터 이자납입일 전일까지의 대출잔액에 대출금리를 곱하여 이자를 계산합니다. 자세한 사항은 상품설명서 및 대출거래 약정서를 참고하시기 바랍니다.
- 대출 이자는 매월 이자납입일(휴일이면 다음 영업일)에 자동이체 계좌에서 자동 출금됩니다. 지급가능금액이 부족한 경우, 연체 이자가 발생할 수 있으므로 상환자금을 해당일 중 입금하시거나 휴일에도 인터넷/스마트뱅킹에서 직접 상환할 수 있습니다.
대출 제한 사항
아래의 경우 대출이 제한되니 유의하세요.
- 「부기명」이 있는 예/적금 및 신탁(종중, 동창회, 종교단체, 공동명의, 실명과 인장상이 등)
- 미성년자의 예/적금 및 신탁
- 예/적금 및 신탁 개설일 포함 2영업일 이내
- 질권이 설정되어 있거나 압류 등 권리침해사항이 있어 지급이 정지된 예/적금 및 신탁
- 인터넷뱅킹 신규 개설 및 제신고(보안카드, 자금이체 비밀번호 변경 등)하는 경우 해당일 포함 4영업일 이내
- 만기까지 잔여기간이 1월 미만인 경우(개별거래 제외)
- 담보 예/적금 및 신탁이 "청약종합저축, 만기에 금리가 결정되는 ELD, ELF, 양도성예금증서, 적립식펀드, 단위, 특정금전신탁인 경우
유의사항
- 기타 자세한 사항은 NH농협 홈페이지를 참조하거나 고객행복센터(1522-3000)로 문의하시기 바랍니다.
농협 예적금담보대출 FAQ
- 대출 한도는 어떻게 책정되나요?
- 농협 예적금담보대출의 대출 한도는 고객이 예치한 예금 또는 적금 금액의 최대 90%까지 가능합니다. 예치 금액이 클수록 대출 한도도 커지며, 대출 한도는 예·적금 담보 가치에 따라 책정됩니다.
- 대출 신청 후 자금 수령까지 얼마나 걸리나요?
- 대출 신청은 농협 영업점 방문이나 비대면 방식(모바일 앱, 인터넷뱅킹)으로 가능합니다. 대출 심사가 비교적 간편하여, 승인 후 바로 자금이 입금되며, 빠르면 신청 당일 자금을 받을 수 있습니다.
- 중도 상환 시 추가 비용이 발생하나요?
- 농협 예적금담보대출은 중도상환 수수료가 없습니다. 대출 기간 중 언제든지 자유롭게 상환할 수 있으며, 상환 금액에 대해 추가 비용이 발생하지 않아 자금 상황에 맞춰 유연하게 상환 가능합니다.
- 상환 방식은 어떻게 선택하나요?
- 상환 방식으로는 원리금균등분할상환과 만기일시상환 중 선택할 수 있습니다. 원리금균등분할상환은 대출 기간 동안 일정한 금액을 상환하는 방식이며, 만기일시상환은 대출 만기일에 원금을 일시 상환하는 방식입니다.
- 비대면으로도 대출 신청이 가능한가요?
- 네, 농협 예적금담보대출은 비대면 신청이 가능합니다. 농협 모바일 앱 또는 인터넷뱅킹을 통해 간편하게 대출을 신청할 수 있으며, 대면 방식과 동일한 조건으로 빠른 심사와 승인 절차가 진행됩니다.
예금담보대출
지금까지 농협 예적금담보대출 이자, 중도상환수수료, 질권해지에 대해서 알아보았습니다. 대출은 반드시 필요한 경우에만 선택하시기 바랍니다.
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