이번포스팅에서는 IBK기업은행 i-ONE 예금담보대출 대상, 한도, 금리, 중도상환에 대해서 자세히 알아보겠습니다.
기업은행 예금담보대출은 고객이 기업은행에 예치한 예금을 담보로 설정하여 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 예금을 해지하지 않고 필요한 자금을 대출받을 수 있어, 긴급한 자금이 필요할 때 유용한 방법입니다.
대출 한도는 예치된 예금액의 최대 90%까지 가능하며, 신용 상태와 관계없이 예금만 있으면 신청이 가능합니다. 대출 절차가 간편하고 신속하게 자금을 마련할 수 있다는 점이 큰 장점입니다.
예금담보대출의 주요 특징은 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 것입니다. 예금을 담보로 제공하기 때문에 일반 신용대출보다 훨씬 낮은 금리가 적용되며, 대출 기간 동안 예금에서 발생하는 이자도 계속해서 받을 수 있습니다. 상환 방식은 원금 균등 분할 상환이나 만기일시 상환 방식을 선택할 수 있으며, 상환 기간은 유연하게 조정 가능합니다.
이 대출은 특히 예금을 해지하지 않고 자금을 유동적으로 사용할 수 있는 좋은 선택지입니다. 예금이 담보로 설정되어 있으므로 별도의 신용 심사 없이 대출을 받을 수 있으며, 대출 승인 절차가 빠르고 간단합니다.
따라서 예금을 유지하면서도 자금이 필요한 경우나 갑작스러운 자금 부족을 해결하기 위한 수단으로 매우 유용한 상품입니다.
기업은행 예금담보대출
기업은행 i-ONE 예금담보대출은 은행방문 및 서류제출 없이 인터넷 뱅킹이나 모바일뱅킹을 통해 간편하게 실행할 수 있는 예적금(신탁), 부금, 중소기업금융채권(통장식) 담보대출상품입니다.
대출대상
▶ 대출대상
- 본인명의 예금, 적금(신탁), 중소기업금융채권(중소기업금융채권(통장식)을 보유 고객
* 다음에 해당하는 고객은 제외
- 한국신용정보원 신용정보 관리규약에 의한 신용관리대상자
- 미성년자 및 외국인
- 연체대출금 보유자 및 신용카드대금 연체중인 자
- 통장 및 인감 사고신고, 인감서명 변경기록, 지급정지, 압류, 외부질권 등 사고신고등록이 있거나, 해제 후 1개월이 경과하지 않은 자
- 통장비밀번호변경, 보안카드재발급 기록이 1개월 내에 있는 자
- 대출금 입금계좌가 대출취급일로부터 5영업일이내 개설된 경우
- 담보할 예적금 및 신탁 등의 신규일로부터 2영업일 이내인 경우
- 휴대폰 번호 등록/변경이 비대면채널(인터넷, 고객센터)등에 이뤄진 경우로 7일이 경과하지 않은 자
대출금리
- 예·적금(신탁)·부금·채권: 담보예금금리 + 1.1% (청년도약계좌는 담보예금금리 + 연 0.6%)
- 주택청약(종합)저축:잔액기준 COFIX+1.1%
- 신탁수익권:"고정금리대출"의 적용금리
※ 별도 대출금리 가산 및 감면 불가
대출한도
- 아래 금액 범위내 동일인당 1억원 이내
▶ 예금, 적금(신탁), 부금, 중소기업금융채권(통장식) : 납입액 범위내
▶ 신탁수익권 : 납입원본 범위내
- 개인연금신탁, 근로자우대신탁, 신종적립신탁(배당율 방식) : 평가액의 100%
- 신개인연금신탁, 연금신탁, 신노후생활연금신탁(기준가격방식) : 평가액의 90%
상환방법, 수수료, 부대비용
▶ 계약기간
- 담보예금(신탁), 채권 만기일 (최장 5년) 이내
▶ 상환방식
- 일시상환, 수시상환 (매월 1회 이자 납부)
▶ 중도상환수수료
- 전액 면제
▶ 부대비용
인지세액 : 인지세법에 따라 대출약정시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각각 50%씩 부담
- 대출금액 5천만원 이하 : 비과세
- 대출금액 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 : 7만원 (각각 3만5천원)
유의사항
- 본, 상품은 기간연장이 불가하며, 대출만기 도래시 예금의 잔존만기가 남아있지 않은 경우 상환 또는 대환(영업점 방문)하셔야 합니다.
- 예금의 만기가 남아있는 경우 비대면(증액)재약정 가능합니다.
- 수시상환대출의 경우 최소약정기간은 1개월로 운용됩니다.
- 청년도약계좌 담보 대출은 만기자동상환 신청 불가합니다.
- 담보 물건, 담보 종류 등에 따라 대출조건이 차등 적용되며, 담보물이 부적합할 경우 대출이 제한될 수 있습니다.
- 기타 자세한 사항은 기업은행 홈페이지를 참조하거나 고객센터(1566-2566, 1588-2588)로 문의하시기 바랍니다.
기업은행 예금담보대출 관련 FAQ
1. 기업은행 예금담보대출이란 무엇인가요?
- 예금담보대출은 기업은행에 예치된 예금을 담보로 자금을 대출받는 상품입니다. 예금을 해지하지 않고도 필요한 자금을 대출받을 수 있으며, 예금을 유지하면서도 자금을 활용할 수 있습니다.
2. 대출 한도는 얼마까지 가능한가요?
- 대출 한도는 **예치된 예금 금액의 최대 90%**까지 가능합니다. 예금의 종류나 금액에 따라 대출 한도가 달라질 수 있습니다.
3. 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
- 예금담보대출의 금리는 담보로 제공된 예금의 금리에 가산금리가 더해져서 결정됩니다. 일반 신용대출보다 낮은 금리로 제공되는 것이 특징입니다.
4. 대출 신청 자격은 어떻게 되나요?
- 기업은행에 예금을 보유한 개인 또는 법인이라면 누구나 예금담보대출을 신청할 수 있습니다. 신용 등급에 관계없이 예금만 있으면 대출 신청이 가능합니다.
5. 대출 신청 절차는 어떻게 되나요?
- 대출 신청은 기업은행 영업점 또는 온라인/모바일 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다. 간단한 절차와 서류만으로 신속하게 대출이 가능합니다.
6. 대출 상환 방식은 어떻게 되나요?
- 상환 방식은 원금균등분할상환 또는 만기일시상환 방식 중 선택할 수 있습니다. 상환 기간과 상환 방식은 고객의 자금 상황에 맞춰 설정 가능합니다.
7. 상환 기간은 얼마나 되나요?
- 상환 기간은 대출 금액과 상환 능력에 따라 달라질 수 있으며, 일반적으로 1년에서 5년까지 설정할 수 있습니다. 필요한 경우 상환 기간 연장이 가능합니다.
8. 예금을 해지하지 않고 대출이 가능한가요?
- 네, 예금을 해지하지 않고 대출이 가능합니다. 예금은 그대로 유지되며, 대출 상환 기간 동안 예치금에 대한 이자도 계속 지급됩니다.
9. 대출 상환 시 불이익이 있나요?
- 상환을 정상적으로 이행할 경우 특별한 불이익은 없습니다. 다만, 상환이 지연될 경우 연체 이자가 발생할 수 있으며, 장기 연체 시 담보 예금을 해지해 대출금이 상환될 수 있습니다.
10. 대출 신청에 필요한 서류는 무엇인가요?
- 예금 관련 서류와 신분증만 있으면 대출 신청이 가능합니다. 온라인 신청 시에도 기본 정보만으로 간편하게 신청할 수 있습니다.
예금담보대출
- KB국민은행청약(주택종합저축) 예금담보대출
- 우리은행 예금담보대출 한도, 금리
- IBK기업은행 i-ONE 예금담보대출대상
- DGB대구은행 무방문 예금담보대출
- BNK부산은행 주택청약담보, 인터넷예적금담보대출
- 신한은행 예적금 담보 대출
지금까지 IBK기업은행 i-ONE 예금담보대출 대상, 한도, 금리, 중도상환 등에 대해서 알아보았습니다.
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